Oszczędzanie: 16.02.2020 r. Jak lokować oszczędności, by były maksymalnie bezpieczne i dały odsetki: może obligacje w lutym

Zbigniew Biskupski AIP
Nie chcąc podejmować większego niż przeciętne ryzyka pozostają do dyspozycji lokaty bankowe oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Ryzyko jest niemal równe zeru, ale zyski z trudem rekompensują utratę wartości kapitału spowodowaną inflacją rzędu 2-3 proc. rocznie. Bartek Syta / Polska Press
W Polsce maksymalne bezpieczeństwo dla oszczędzających dają lokaty bankowe i także w innych instytucjach objętych systemem gwarancyjnym, np. w SKOK-ach oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Jednak ceną bezpieczeństwa są niskie oprocentowania. Co więc zrobić? Czy w styczniu 2020 r. warto kupić obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa, a jeśli tak, to które?

Rozpoczął się nowy, 2020 rok a wraz z nim nienotowana jeszcze nigdy - przynajmniej w warunkach inflacji nie odbiegającej od normy - skokowa podwyżka płacy minimalnej. Otrzymuje ją w Polsce – etatowo, na zleceniach czy płatne za godzinę – niemal dwa miliony osób. Z minimalnego wynagrodzenia ciężko oszczędzać, ale może? Choćby odłożyć na większą inwestycję typu samochód czy fajne wakacje. Warto więc wiedzieć na co można liczyć na rynkach finansowych na początku 2020 r.

Oszczędzanie z zachowaniem odpowiedniego do własnych oczekiwań poziomu ryzyka w Polsce nie jest łatwe. Zwłaszcza w 2019 roku gdy stopy procentowe pozostają niskie, a inflacja jest coraz wyższa. W takich warunkach nie chcąc podejmować większego niż przeciętne ryzyka pozostają do dyspozycji lokaty bankowe oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Ryzyko jest niemal równe zeru, ale zyski z trudem rekompensują utratę wartości kapitału spowodowaną inflacją rzędu 2-3 proc. rocznie.

Oszczędzanie 2020: co bezpieczniejsze – lokata czy obligacje?

Lokaty w banku są bezpieczne do równowartości 100 tys. euro, bo w przypadku kłopotów banku lokaty są w całości zwracane do takiego grubo ponad 400 tys. zł poziomu ze środków Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oczywiście, jeśli ktoś chce lokować więcej, czyni to na własne ryzyko lub rozkłada pieniądze po kilku bankach – gwarancja obejmuje zsumowane lokaty tylko w jednym banku, trzeba by więc wielkiego kataklizmu finansowego by upadły naraz banki, w których rozłożymy lokaty.

Z kolei w przypadku obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa nie ma odpowiedniej instytucji specjalnie gwarantującej bezpieczeństwo obligacji – po prostu dlatego, że nie ma takiej potrzeby gdyż gwarantem zwrotu ulokowanych środków wraz z należnymi odsetkami jest państwo, a konkretnie Ministerstwo Finansów, którego szef emituje takie obligacje w imieniu Skarbu Państwa.

Dla takiej gwarancji nie ma też limitu wartościowego: państwowa gwarancja obejmuje zarówno obligacje za równowartości 100 tys. euro jak choćby za milion euro i więcej.

Oszczędzanie 2020: co łatwiejsze – lokata czy obligacje?

Jeśli chodzi o nabywanie obligacji i zakładanie lokat, to w dobie smartfonów i bankowości online nie ma właściwie większych różnic. Te występują na finale, zwłaszcza jeśli chcemy przerwać oszczędzanie przed zakładanym terminem. W przypadku lokaty to proste, decyzja i pieniądze wracają do dyspozycji, w najgorszym przypadku za zerwanie lokaty nie dostaniemy żadnych odsetek.
Trudniej jest z obligacjami. Poza tym, które są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych by odzyskać włożone środki musimy czekać aż do terminu wykupu czyli okresu na jaki obligacje opiewają.

Przed nami już trzecia niedziela lutego - czy można 16 lutego w niedzielę zrobić zakupy we wszystkich sklepach, czy też obowiązuje zakaz handlu w niedzielę. Gdzie można zrobić zakupy 16 lutego? Kiedy są niedziele handlowe w całym 2020 roku - lista. Kliknij po prostu w ten tekst a dowiesz się wszystkiego.

Do niedawna to była wielka bariera, bo obligacje o najkrótszym okresie oszczędzania były trzyletnie; zresztą one zawsze cieszyła się największym wzięciem i wartościowo ich sprzedaż była czasami nawet dwa razy większa niż wszystkich pozostałych. Na szczęście, rząd dostrzegł ten mankament i od dłuższego czasu oszczędzający mają regularnie w ofercie także obligacje trzymiesięczne, a od czasu do czasu – specjalne, z nieco dłuższym okresem oszczędzania (zapadalności – jak mówią fachowcy), ale z dodatkowymi atrakcyjnymi bonusami.

Przed nami już druga niedziela lutego - czy można 9 lutego w niedzielę zrobić zakupy we wszystkich sklepach, czy też dziś obowiązuje zakaz handlu w niedzielę. Gdzie dziś można zrobić zakupy? Kiedy są niedziele handlowe w całym 2020 roku - lista. Kliknij po prostu w ten tekst a dowiesz się wszystkiego.

Oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa w lutym 2020 r.

Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych utrzymane zostało na poziomie z stycznia br.

Oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wynosi 1,50% w skali roku, a 2-letnich papierów skarbowych 2,10%. Pozostałe obligacje w pierwszym okresie odsetkowym oprocentowane są odpowiednio: 2,20% dla 3-latek, 2,40% dla 4-latek oraz 2,70% dla 10-latek.

6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus” oprocentowane są odpowiednio 2,80% i 3,20% w pierwszym roku oszczędzania.

Dla papierów 3-letnich oprocentowanie wyliczane jest co pół roku w oparciu o wartość sześciomiesięcznej stopy procentowej, po której banki pożyczają sobie pieniądze. W przypadku obligacji 4-letnich oprocentowanie ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz marży – utrzymanej na poziomie 1,25%. Ten sam mechanizm, co dla 4-letnich, obowiązuje również w przypadku obligacji 10-letnich. Dla papierów skarbowych o najdłuższym horyzoncie czasowym wyższa jest jednak wysokość marży, która wynosi 1,50%.

„Oprocentowanie lutowej oferty obligacji oszczędnościowych pozostaje bez zmian w stosunku do stycznia, co oznacza, że w dalszym ciągu będzie można nabywać obligacje skarbowe na korzystnych warunkach” – komentuje Piotr Nowak, Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Finansów.

Obligacje przez fundusz

Dużą płynność ulokowanych w obligacje pieniędzy można uzyskać kupując obligacje nie bezpośrednio, ale poprzez fundusze inwestycyjne. Formalnie kupujemy wtedy jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, którego strategia inwestowania polega na tym, że w portfelu ma zgromadzone wyłącznie, albo w zdecydowanej przewadze - obligacje.
Zalety tego rozwiązania są dwie: po pierwsze jednostki uczestnictwa w funduszu obligacyjnym możemy kupić i sprzedać w każdym dogodnym dla siebie momencie, po drugie - fundusz inwestuje nie tylko w polskie obligacje, ale także obligacje innych państw, może też inwestować w tzw. obligacje korporacyjne a więc emitowane przez firmy.

Wady też są. Po pierwsze fundusze obligacyjne nie mogą inwestować w obligacje oszczędnościowe Skarbu państwa, bo te są zarezerwowane tylko dla indywidualnych nabywców (fizycznych osób prywatnych). Po drugie za kupno i sprzedaż jednostek uczestnictwa trzeba zapłacić prowizję. Po trzecie - jest się ryzyko, że się nie zarobi a straci, bo portfelem zarządza fundusz i nie mamy wpływu na to kiedy jakie obligacje do portfela kupuje oraz kiedy jakie obligacje z portfela sprzedaje.

Poznaliśmy ostateczny wskaźnik waloryzacji emerytur od 1 marca 2020. Jest on wyższy od zakładanego przez rząd w budżecie, bo wyższa jest inflacja. Co to znaczy, o ile wzrosną najniższe emerytury, kto dostanie o 70 zł więcej miesięcznie, a komu emeryturę zwaloryzują o 3,56 proc. I co w końcu z trzynastymi emeryturami skoro poprawki do ustawy wprowadził Senat? Po prostu kliknij w ten tekst a dowiesz się wszystkiego.

Szczegółowa oferta i opis obligacji skarbowych dostępnych w lutym 2020 r. - czytaj na str. 2

Oszczędzanie 2020: szczegółowa oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu państwa w lutym 2020 r.

.

Obligacje trzymiesięczne
są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 1,50% w skali roku. Oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania (po trzech miesiącach od dnia zakupu).

Obligacje dwuletnie
są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 2,10% rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w drugim roku od wartości powiększonej o odsetki za pierwszy rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje trzyletnie
są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszych sześciu miesiącach oprocentowanie wynosi 2,20% w skali roku. W kolejnych okresach równe jest oprocentowaniu po jakim banki pożyczają sobie pieniądze (tzw. stawka WIBOR 6M). Odsetki są wypłacane co sześć miesięcy.

Obligacje czteroletnie
są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest
o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,40%.
W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.

Obligacje dziesięcioletnie
są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,70%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Sześcioletnie
są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,80%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,75% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie
są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 3,20%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 2,00% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Mamy dziś pierwszą niedzielę lutego - czy można 2 lutego w niedzielę zrobić zakupy we wszystkich sklepach, czy też dziś obowiązuje zakaz handlu w niedzielę. Gdzie dziś można zrobić zakup? Kiedy są niedziele handlowe w całym 2020 roku - lista. 2 lutego to także Dzień Handlowca czyli 1,3 mln handlowców. Czy kasjerki i sprzedawcy mogą liczyć na dalsze podwyżki płac w tym roku? Kliknij po prostu w ten tekst a dowiesz się wszystkiego.

Oszczędzanie 2020: jak można nabyć obligacje skarbowe?

  • Obligacje Skarbu Państwa można kupić:
  • przez Internet w serwisie obligacjeskarbowe.pl,
  • w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego,
  • przez telefon: dzwoniąc pod numer 801 310 210, w godzinach od 8 do 20, bądź +48 81 535 66 55 dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy,
  • poprzez konto Inteligo.

Przed nami już trzecia niedziela lutego - czy można 16 lutego w niedzielę zrobić zakupy we wszystkich sklepach, czy też obowiązuje zakaz handlu w niedzielę. Gdzie można zrobić zakupy 16 lutego? Kiedy są niedziele handlowe w całym 2020 roku - lista. Kliknij po prostu w ten tekst a dowiesz się wszystkiego.

Kiedy dostaniesz pieniądze za rozliczenie PIT? To zależy od Ciebie.

Wideo

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 215

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

N
Niestety

Kupując obligacje SP wspierasz bolszewicki reżim

G
Gość

Nie warto kupowac obligacji i tankowac na Orlenie

G
Gość
7 lutego, 17:51, Gość:

zwykły pracownik zainwestował pół swojej wypłaty około.250euro w bitcoina teraz zarabia 21.000zł miesięcznie zdalnie wygodnie z domu, teraz każdy moze dołączyć do tego biznesu, można sie zapisać i jeszcze dziś zarobić na stronie: systemzarabiania.pl

ostatnio dołącza dużo inwestorów i cała mundurówka, szybko pomnażają pieniadze, od dzisiaj można sie bezpłatnei zapisac do biznesu

8 lutego, 8:03, gościuwa:

Tu ni ma na co czekać.

Zainwestuj druga polowe w bitcoina i bedziesz zarabiał 42.000zł miesięcznie zdalnie wygodnie z domu.

Pilnuj żeby inni cie nie wyprzedzili.

kupilem po 3 mc stracilem

k
kola

ide kupic dzis obligacje pilnie mam 2 k

S
Srena

Cześć! Nazywam się Srena, mam 27 lat. Chcę znaleźć frajera do intymnych spotkań i wyciągania kasiory. Z przyjemnością obrobię wszystkim za $$, napisz do mnie na mojej stronie randkowej, oto moja strona - http://Znajdz-frajera.ir/Srena92

k
kris

Witam, Zapraszam na bloga z najnowszymi typami w sieci. Od dziś 3 dni darmowe typy na blogu dla wszystkich o kursach 3.00 każdy!!! 3 dni grasz za darmo moje typy,wejdź i sprawdź !! Czat dla każdego. Wysoka skuteczność. Archiwum do wglądu dla każdego. https://normalnetypy.blogspot.com/

G
Gość

He he, wczoraj w nocy obligacje zostały przekazane z gestem "podcierania oka".

N
Nie opłaca się

Przy tych "transferach socjalnych" za rok będą nic nie warte.

P
Polak patriota

kupując obligacje wspierasz złodziejski nierząd pis - ta wiedza wystarczy żeby tego zdecydowanie nie robić

G
Gość

Coraz więcej polaków za granicą wraca z powrotem do Polski ponieważ inwestują Bitcoina tylko śmieszne 250euro a budują biznes na lata rzędu 22.000zł miesięcznie. Teraz każdy może tak zarabiać zobaczcie film jak to robią i zapiszcie się do biznesu na stronie: http://systemzarabiania.pl

G
Gość

Warto inwestować w papierosy. Dziś za 15 zł a za parę lat będą po 60 zł: 400% zysku!

g
gościuwa
7 lutego, 17:51, Gość:

zwykły pracownik zainwestował pół swojej wypłaty około.250euro w bitcoina teraz zarabia 21.000zł miesięcznie zdalnie wygodnie z domu, teraz każdy moze dołączyć do tego biznesu, można sie zapisać i jeszcze dziś zarobić na stronie: systemzarabiania.pl

ostatnio dołącza dużo inwestorów i cała mundurówka, szybko pomnażają pieniadze, od dzisiaj można sie bezpłatnei zapisac do biznesu

Tu ni ma na co czekać.

Zainwestuj druga polowe w bitcoina i bedziesz zarabiał 42.000zł miesięcznie zdalnie wygodnie z domu.

Pilnuj żeby inni cie nie wyprzedzili.

L
Lena

Cześć! Nazywam się Lena, mam 27 lat. Chcę znaleźć mężczyznę do intymnych spotkań i komunikacji. Z przyjemnością odpowiem wszystkim, napisz do mnie na stronie randkowej, oto moja strona - http://loveto.one/lena92

G
Gość

zwykły pracownik zainwestował pół swojej wypłaty około.250euro w bitcoina teraz zarabia 21.000zł miesięcznie zdalnie wygodnie z domu, teraz każdy moze dołączyć do tego biznesu, można sie zapisać i jeszcze dziś zarobić na stronie: systemzarabiania.pl

ostatnio dołącza dużo inwestorów i cała mundurówka, szybko pomnażają pieniadze, od dzisiaj można sie bezpłatnei zapisac do biznesu

l
lewiatan137
6 lutego, 09:24, Gość:

Kupując obligacje nic nie inwestujesz tylko pożyczasz kasę narodowej republice, która cię dyma na podatkach i rżnie na kasę przy każdej okazji w tym pobierając podatek od własności nazywając to gruntowym i od zabudowań.

6 lutego, 5:02, podatnik:

Placenie podakow nie jest zadnym wyzyskiem obywatela ale OBOWIAZKIEM wzgledem kraju w jakim zamieszkuje.

Branie podatku od obywateli a nie udzielanie pomocy takim obywatelom ktorym nalezy pomagac i rozkradanie Skarbu Panstwowego to jest dopiero przestepstwo.

Tak jest na calym swiecie. Nawet Al Capone siedzial w wiezieniu za oszustwa podatkowe a nie za mordestwa.

Tobie sie FUGA z CENTRYFUGA pomieszala !

Na pewno jestes z tych co nie placa podatkow ale sie IM NALEZY !

Płacenie podatków jest obowiązkowe .Tylko pisanie o pomaganiu komuś ni jak się ma do rozkradania skarbu państwa które właśnie przerabiamy.Bo jak ma się ta pomoc skoro przybyło ludzi żyjących w skrajnym ubóstwie.Czyli rozkradamy skarb państwa pod pretekstem POMOCY potrzebującym a tak naprawdę to ta pomoc nie trafia do tych którzy jej potrzebują tylko do tych którzy z niej zrobili sposób na życie.Co do obligacji to tylko dlatego tak są forsowane po przez sztuczne utrzymywanie stop procentowych POMIMO INFLACJI.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3