Długi po bliskim zmarłym. To musisz wiedzieć, aby nie wpaść w kłopoty!
Czas jesienno-zimowy, w szczególności okres listopada, skłania nas do większych przemyśleń związanych ze śmiercią. Obecnie wielu Polaków ma zaciągnięte kredyty, nieraz bardzo duże, co wiąże się z ryzykiem, że w przypadku ewentualnej śmierci to spadkobiercy będą musieli spłacać zobowiązania. Na jakich zasadach rozliczane są długi po zmarłym? Kiedy spadkobierca musi je spłacić?
Przygotowanie na śmierć - ubezpieczenie to podstawa
Sytuacja śmierci najbliższego zdecydowanie nie należy do przyjemnych i łatwych. Czasem jednak możemy przygotować się na śmierć członka rodziny. Warto o tym pamiętać w szczególności wtedy, gdy wciąż osoba ta spłaca wysoki kredyt. Zdaniem głównego analityka Expander Advisor, Jarosława Sadowskiego, szczególnie istotne jest to, żeby zmarły miał wykupione ubezpieczenie na życie. Dzięki takiemu rozwiązaniu odszkodowanie po śmierci ma pozwolić na spłatę całości lub części długu.
Kupować ubezpieczenie z kredytem czy osobno?
Ubezpieczenie na życie może być kupione wraz z kredytem. W takiej sytuacji już po śmierci ubezpieczyciel spłaca pozostałe zadłużenie. Kredyt przestaje wtedy istnieć. Są jednak sytuacje, w których takie ubezpieczenie jest niższe od zadłużenia na kredycie. W takiej opcji dług ulega jedynie częściowej spłacie - inaczej mówiąc, znacząco może być obniżona rata miesięcznej spłat kredytu, choć on sam nie przestanie istnieć.
Może też być tak, że ubezpieczenie na życie zostanie zakupione osobno, nie zaś w pakiecie z kredytem. W takiej sytuacji ubezpieczyciel środki wypłaci konkretnej osobie wskazanej w ubezpieczeniu np. współmałżonkowi. Wtedy też ta osoba ma prawo do dowolnego dysponowania tymi pieniedzmi - nie musi przeznaczać ich na spłatę kredytu, choć oczywiście może to zrobić. Może również przeznaczyć je na zupełnie inny, dowolny cel.
Ubezpieczenie niższe od kwoty kredytu - co teraz?
W przypadku ubezpieczenia kredytu, jak już to zostało wspomniane, jeśli jest ono wykupione na kwotę niższą niż pozostała część do spłacenia zobowiązania, tylko część kredytu ulegnie spłacie. Dlatego też trzeba zwracać uwagę na kwotę odszkodowania, jakie jest wypłacana po śmierci, a także na koszt ubezpieczenia.
