Wykluczenia odszkodowania
Odszkodowanie na życie ma wykluczenia - każde ubezpieczenie! Wykluczenia to opisy sytuacji, w których nie dojdzie do wypłacenia odszkodowania. Najważniejszym przykładem jest śmierć na chorobę, która została zdiagnozowana jeszcze przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem. Sprawdzenie wszystkich tego typu wykluczeń jest bardzo ważne.
Brak ubezpieczenia kredytu zmarłego
Może być też sytuacja, w której kredytobiorca zaciągnął kredyt, ale nie miał wykupionego ubezpieczenia na życie. Jeśli zobowiązanie zaciągało kilka osób (np. małżeństwo lub dziecko i rodzice), pozostali kredytobiorcy muszą spłacić zobowiązanie. Możemy też mówić o sytuacji, w której umowa kredytowa przewiduje wprowadzenie tzw. stanu natychmiastowej wymagalności. To oznacza, że bank z pozostałymi przy życiu kredytobiorcami będzie na nowo ustalać zasady spłaty pozostałej należności.
Spłata kredytu przez spadkobiercę - kiedy nie trzeba?
W niektórych przypadkach może dojść do otrzymania spadku po zmarłym, ale być konieczności spłaty po nim kredytu. Jest to sytuacja, w której kredyt został zaciągnięty wspólnie przez małżonków i nie wchodzi do masy spadkowej. Wtedy też spadkobierca otrzymuje coś w spadku (np. część domu), ale nie musi spłacać kredytu po zmarłym. Przykładowo dziecko nie jest obciążone koniecznością spłaty zobowiązania, jeśli kredyt wcześniej zaciągnęli rodzice - otrzyma część mieszkania po śmierci jednego z nich, ale wciąż to drugi rodzic będzie je spłacać. Nie ma jednak wątpliwości, że dla spadkobiercy, który chce mieszkać w takim domu, ważne jest wspomożenie spłaty zobowiazania - inaczej bank może wejść na hipotekę tytułem rozliczenia zobowiązania od drugiego rodzica.
Zmarły jako jedyny kredytobiorca - kto musi spłacić kredyt?
Nie brakuje też przypadków, gdy kredytobiorcą była jedna osoba. Nie tylko singiel, ale i mąż oraz ojciec, który zobowiązanie zaciągnął tylko na siebie. W takiej sytuacji spadek przechodzi właśnie na małżonka oraz na dzieci bądź też na konkretne osoby, które zostały wskazane w testamencie. Każda z tych osób ma prawo przyjąć spadek, odrzucić go lub też przyjąć z dobrodziejstwem inwentarza.
Kluczowe jest przyjęcie spadku - gdy spadkobiercy nie odrzucają spadku, obejmuje ich konieczność spłaty zobowiązania. Wtedy też muszą porozumieć się z instytucją finansową (bankiem), w której zaciągnięto zobowiązanie. Wspólnie wtedy uzgadniana jest spłata zadłużenia - bank może zaproponować nowy kredyt lub też spłatę dotychczasowego długu w trybie natychmiastowym.
