Pieniądze na biznes 2020. Banki wciąż nie chcą pożyczać mikroprzedsiębiorcom - ani na bieżącą działalność, ani na inwestycje

Spadła także wartość udzielonych w listopadzie 2020 r. kredytów w rachunku bieżącym o (-28,2 proc.), obrotowych o (-18,5 proc.) oraz kredytów inwestycyjnych o (-14,6 proc.).
W jedenastu miesiącach 2020 r. banki udzieliły łącznie 119,5 tys. kredytów mikroprzedsiębiorcom (-32,2 proc.) na łączną kwotę 15,759 mld zł (-27,0 proc.), w tym: 8,5 tys. kredytów inwestycyjnych (-26,3 proc.) na kwotę 2,628 mld zł (-34,8 proc.), 41,8 tys. kredytów obrotowych (-29,9 proc.) na kwotę 6,725 mld zł (-22,6 proc.) oraz 32,5 tys. (-29,9 proc.) kredytów w rachunku bieżącym na kwotę 4,135 mld zł (-24,7 proc.).

Wypłacalność mikrofirm poprawia się

Listopadowy odczyt Indeksu jakości kredytów mikroprzedsiębiorców wyniósł 3,68 proc. w ujęciu wartościowym. Produktowe Indeksy jakości w listopadzie kształtowały się w ujęciu wartościowym – kredyty inwestycyjne 1,63 proc., kredyty obrotowe 7,38 proc. oraz kredyty w rachunku bieżącym 2,89 proc.. W listopadzie 2020 r. w porównaniu do października 2020 r. poprawił się (spadł) ogólny indeks jakości (-0,15). Również indeks polepszył się (spadł) w porównaniu do listopada 2019 o (-1,64). Obecnie pozytywnym zjawiskiem jest jego polepszenie pomimo niekorzystnego stałego trendu pogarszania się od czterech lat. Ponownie osiągnął on w listopadzie najniższą (najlepszą) wartość od 2016 r. Źródłem poprawy są dwa czynniki: tarcze finansowe pozwalające zachować płynność finansową w obliczu spadku sprzedaży oraz korzystanie z wakacji kredytowych. Należy pamiętać, że indeksy oparte są na opóźnieniach 90+.

Czyli problemy ze spłatą kredytów mogą wystąpić dopiero po 3 miesiącach. Zmiana wartości Indeksu w okresie 12 miesięcy jest jednak zróżnicowana co do wartości. Najwyższe polepszenie o (-2,42) wystąpiło w przypadku kredytów obrotowych oraz inwestycyjnych (-1,97). Najniższe w przypadku kredytów w rachunku bieżącym (-0,59).

Kredyty dostają tylko firmy usługowe i handlowe, a ostatnio - budowlane

Na 9,9 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w listopadzie br., 4,7 tys. zaciągnęły firmy usługowe (47,5 proc.) i 2,6 tys. handlowe (26,3 proc.). Łącznie więc 73,8 proc. udzielonych w listopadzie kredytów przypada na te dwa sektory. Z łącznej kwoty 1,343 mld zł, banki udzieliły 506 mln zł (37,7 proc.) kredytów firmom z sektora usług oraz 404 mln zł (30,1 proc.) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność handlową. Finansowanie tych dwóch sektorów to 67,8 proc. łącznej wartości udzielonych kredytów w listopadzie 2020 r.
W okresie styczeń – listopad 2020 r. najwyższe spadki liczby udzielonych kredytów dotyczyły finansowania usług (-34,1 proc.). W przypadku produkcji spadek wyniósł (-33,4 proc.), a handlu (-31,9 proc.). W ujęciu wartościowym w okresie pierwszych jedenastu miesięcy 2020 r. w porównaniu do analogicznego okresu 2019 r. najwyższa ujemna dynamika dotyczyła kredytów mikroprzedsiębiorców z sektora produkcyjnego (-30,5 proc.) oraz usług (-30,0 proc.). W ujęciu wartościowym dodatnią dynamikę (+19,4 proc.) w porównaniu do października odnotowały kredyty, udzielone firmom budowlanym.

Budowlanka spłaca coraz lepiej

Według odczytów Indeksu Jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w listopadzie 2020 r. spłacane były kredyty przez firmy handlowe – wartość indeksu wyniosła 4,02 proc.. Wartość Indeksu dla wszystkich branż jest najniższa w okresie ostatnich pięciu lat (od 2016 r.). W porównaniu do listopada 2019 r. Indeks polepszył się (spadł) dla wszystkich czterech branż. Najwięcej w usługach o (-1,99). Najlepszy (najniższy) odczyt w listopadzie odnotował Indeks Jakości firm z sektora budowlanego i wynosił on tylko 2,87 proc.

Chcesz być szybko i dobrze poinformowany w sprawie pieniędzy: zarabiania, oszczędzania, wydawania, inwestowania? Zapewniamy szybkie informacje, analizy i porady ekspertów. Kliknij w ten tekst i polub nas na Facebooku! Wtedy wszystkie godne Twojej uwagi nowości i porady znajdziesz na swojej osi czasu bez zbędnego szukania. Naprawdę warto!