5 trendów w bankowości do obserwowania w 2025 roku

Wraz z przewidywaną redukcją regulacji rynku bankowego przez Donalda Trumpa, analitycy oczekują wzrostu liczby fuzji i przejęć w 2025 roku. Eksperci prognozują większą liczbę połączeń między mniejszymi bankami i zauważają trudności w przypadku megafuzji.

Przykładem jest planowane przejęcie Discover przez Capital One o wartości 35,3 miliarda dolarów. Pomimo problemów Discover z błędami księgowymi, firma otrzymała zielone światło od regulatora finansowego, co wskazuje, że finalizacja transakcji może być bliska. Kluczowym wydarzeniem będzie spotkanie akcjonariuszy obu firm zaplanowane na 18 lutego.

Procesy zatwierdzania fuzji mogą przebiegać szybciej pod administracją Trumpa niż za czasów Bidena, co ułatwi planowanie takich działań.

W 2024 roku wiele banków eksperymentowało z generatywną AI, jednak w 2025 roku technologia ta ma przejść do fazy produkcyjnej. Zor Gorelov z Klaros Group przewiduje, że AI będzie wykorzystywana głównie w wewnętrznych procesach banków, pomagając pracownikom w zarządzaniu czasem i zwiększaniu efektywności.

Michael Nonaka z Covington & Burling podkreśla, że druga kadencja Trumpa stworzy bardziej sprzyjający klimat regulacyjny dla banków wdrażających AI. Tymczasem dostawcy oprogramowania integrują AI w swoich produktach, co wpływa na całe branże.

Problemy TD Bank z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML), zakończone grzywną w wysokości ponad 3 miliardów dolarów, uwidoczniły znaczenie zgodności z przepisami AML. Regulatorzy zwiększyli nadzór, a Departament Sprawiedliwości USA wzmocnił programy dla sygnalistów, oferując nagrody do 30% nałożonych kar.

Eksperci podkreślają, że zgodność z przepisami AML pozostaje priorytetem dla obu partii politycznych, co oznacza, że banki muszą być przygotowane na dalsze śledztwa i ewentualne kary.

Według Bitwise rok 2025 będzie „złotą erą” kryptowalut. Bitcoin ma osiągnąć wartość ponad 200 000 dolarów, a nowe przepisy dotyczące stablecoinów i inwestycji w kryptowaluty w ramach planów emerytalnych mogą znacząco wpłynąć na rynek.

Elizabeth Severinovskaya z K2 Integrity zauważa, że bardziej przyjazne regulacje sprzyjają eksperymentom, takim jak tokenizacja aktywów rzeczywistych. Niemniej jednak analitycy ostrzegają, że boom na kryptowaluty może wiązać się z większym ryzykiem dla banków, zwłaszcza jeśli wzrosną ich powiązania z firmami kryptowalutowymi.

Największym zagrożeniem w 2025 roku pozostaje cyberbezpieczeństwo. Charlie Scharf, CEO Wells Fargo, zwraca uwagę na rosnące wydatki banków na ochronę przed atakami cybernetycznymi. Podkreśla on również ryzyko związane z użyciem deepfake’ów, które mogą być wykorzystywane do oszustw skierowanych przeciwko klientom i pracownikom banków.

Banki inwestują także w AI, aby lepiej zarządzać ryzykiem i zmniejszać liczbę fałszywych alarmów w systemach compliance. Jednak technologia ta sama w sobie niesie ryzyko, takie jak błędy systemowe, które wymagają odpowiedniego zarządzania.

Sektor bankowy w 2025 roku stoi w obliczu dynamicznych zmian i wyzwań technologicznych, które będą wymagały od instytucji finansowych dostosowania się do nowych realiów oraz szybkiego reagowania na pojawiające się zagrożenia.