Ceny mieszkań są stabilne, a zdolność kredytowa się poprawia. Rynek uspokoiły m.in. wakacje kredytowe

Przemysław Zańko-Gulczyński
Przemysław Zańko-Gulczyński
Ceny mieszkań na dobrą sprawę prawie nie zmieniły się w ciągu minionych 12 miesięcy.
Ceny mieszkań na dobrą sprawę prawie nie zmieniły się w ciągu minionych 12 miesięcy. Lukasz Gdak/Polska Press/ZDJĘCIE ILUSTRACYJNE
Średnie ceny mieszkań w największych miastach od roku niemal stoją z miejscu. Zdaniem ekspertów jest to skutek m.in. wakacji kredytowych, które zapobiegły masowemu wyprzedawaniu nieruchomości przez osoby nieradzące sobie z kredytem hipotecznym. Sytuację na rynku poprawiła też ostatnia rekomendacja KNF oraz zapowiedź uruchomienia programu „Pierwsze Mieszkanie”.

Spis treści

Średnie ceny mieszkań pozostają stabilne. Co czeka je w 2023 r.?

Mimo wszystkich zawirowań na rynku mieszkaniowym ceny wykazują zaskakującą stabilność – wynika z najnowszego raportu Expandera i Rentier.io. W większości miast za przeciętne mieszkanie płaci się dziś niemal tyle samo co przed rokiem – ceny są tylko o 2 proc. wyższe. Jednocześnie jest o 1,2 proc. taniej niż w szczycie cenowym w maju 2022 r. Eksperci zwracają jednak uwagę, że jeśli uwzględnić inflację (18,4 proc.) i wzrost wynagrodzeń (o 13,6 proc.) w analizowanym okresie, to realnie można mówić o znaczącym spadku cen mieszkań. Są też dobre wieści dla wynajmujących.

– Jeśli mieszkanie zostało kupione z myślą o wynajmie, to (...) aż o 25 proc. r/r wzrosła przeciętna kwota, jaką można uzyskać z tego tytułu – podaje raport.

Średnie ceny mieszkań w lutym 2023 r.
Średnie ceny mieszkań w lutym 2023 r. Expander i Rentier.io

Z ogólnego trendu stabilizacji cen wyłamuje się tylko kilka miast. Rekordowe zmiany cen odnotowano w:

  • Radomiu – spadek średnich cen o 4 proc. w skali roku,
  • Gdyni – spadek cen o 3 proc.,
  • Rzeszowie – wzrost cen o 9 proc.,
  • Sosnowcu – wzrost cen o 8 proc.,
  • Wrocławiu – wzrost cen o 6 proc.

– Choć w ujęciu realnym (uwzględniając inflację) ceny mieszkań nadal będą spadały, to spadki cen nominalnych prawdopodobnie już za chwilę się skończą – typują eksperci. – Ceny w najbliższym czasie będą stabilne, a w niektórych miastach mogą nawet nieco wzrosną.

Kupujący mają większy wybór niż przed rokiem. Łatwiej też o kredyt hipoteczny

Pewnym zaskoczeniem może być fakt, że oferta dla kupujących jest dziś bogatsza niż przed rokiem. Liczba aktywnych ogłoszeń o sprzedaży w analizowanych miastach wzrosła w tym okresie z 99,5 tys. do 113,6 tys., a więc o 14 proc. Eksperci wskazują też, że dużo łatwiej jest dziś negocjować cenę. Większy wybór cieszy zapewne gotówkowych inwestorów, ale raczej nie pomoże – licznym dziś – osobom, które mają problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego.

– W całym 2022 roku banki udzieliły 126 315 nowych kredytów mieszkaniowych. W proporcji do wyników osiągniętych przez sektor rok wcześniej był to wynik niższy o 130 141 kredyty (spadek o 50,75 proc.). W ujęciu wartościowym wynik osiągnięty w 2022 roku był niższy o 42,117 mld złotych od sumy kredytów udzielonych przez banki w 2021 roku (spadek o 49,11 proc.) – czytamy w ostatnim raporcie AMRON-SARFiN.

Sytuacja kredytobiorców również się jednak poprawia. W lutym nowa rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego spowodowała złagodzenie zasad obliczania zdolności kredytowej, dzięki czemu część osób może dziś pożyczyć od banku nawet o 100 tys. zł więcej (wzrost zdolności o ok. 16 proc.). Z kolei na lipiec zaplanowano uruchomienie programu „Pierwsze Mieszkanie”, który ma znacząco ułatwić zakup pierwszej nieruchomości.

Szacunkowa wysokość pierwszej raty „Bezpiecznego kredytu 2%” po uwzględnieniu dopłaty
Szacunkowa wysokość pierwszej raty „Bezpiecznego kredytu 2%” po uwzględnieniu dopłaty Expander i Rentier.io

– Po pierwsze dostępna kwota kredytu będzie o ok. 30 proc. wyższa niż dla zwykłego kredytu hipotecznego. Dodatkowo w ramach dopłat będzie można uzyskać nawet 216 tys. zł. Wysokość dopłat będzie zależała od kwoty kredytu, okresu spłaty oraz tego jak zmieni się poziom stóp procentowych po pierwszych 5 latach spłaty – wyjaśniają eksperci Expandera i Rentier.io.

Co ustabilizowało rynek mieszkaniowy? Wakacje kredytowe oraz... zastój

Stabilność cen mieszkań w obliczu potężnych zawirowań takich jak sytuacja w Ukrainie może dziwić. Zdaniem autorów raportu AMRON-SARFiN stabilizacja jest jednak bezpośrednim następstwem tych zawirowań. Niespokojna sytuacja sprawiła bowiem, że rynek mieszkaniowy zaczął silnie hamować – kupujący odłożyli zakup nieruchomości na później, a deweloperzy postanowili budować mniej. Dane rynkowe pokazują, że wszyscy próbują przeczekać trudne czasy. Można więc powiedzieć, że w tym wypadku zastój na rynku to oznaka rozwagi i ostrożności.

– Wobec spadku liczby transakcji i drastycznego ograniczenia liczby udzielanych kredytów hipotecznych, rok 2022 upłynął pod hamowania wzrostu cen transakcyjnych – czytamy w raporcie. – Ostatecznie ceny wyhamowały i znalazły się, jak określa to Prezes NBP, „na płaskowyżu” i mogą tu pozostać przez najbliższe dwa lata, co przy wysokiej inflacji oznaczać będzie de facto realny spadek cen mieszkań.

Zdaniem ekspertów Expandera i Rentier.io duży wpływ na stabilizację cen miało też jednak wprowadzenie wakacji kredytowych. Pozwoliły one bowiem wielu osobom poradzić sobie z nagłym wzrostem kosztów kredytu, dzięki czemu nie doszło do masowej wyprzedaży mieszkań (oraz silnego schodzenia z ceny) przez osoby nieradzące sobie ze spłatą. Części osób pomogło także skorzystanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Sytuacja kredytobiorców była ogółem na tyle dobra, że wielu postanowiło spłacić zobowiązanie wcześniej.

– Rosnące odsetki kredytowe skłaniają (...) coraz liczniejszą grupę kredytobiorców do wcześniejszej, przynajmniej częściowej spłaty zaciągniętych kredytów. Liczba czynnych umów kredytu mieszkaniowego zmalała w ciągu minionego roku o ponad 182 tys. kredytów – podaje raport AMRON-SARFiN.

Wyśpij się wygodnie

Materiały promocyjne partnera
emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Polacy ocenili rząd Tuska. Zaskakujące wyniki

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Materiał oryginalny: Ceny mieszkań są stabilne, a zdolność kredytowa się poprawia. Rynek uspokoiły m.in. wakacje kredytowe - RegioDom.pl

Komentarze 1

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

f
fiola
Nie wiem ile w tym prawdy ale właśnie szukam mieszkania w Krakowie i zależy mi na nowym, więc przeglądam oferty deweloperów i najbardziej atrakcyjnie zapowiada się strefa cegielnia na Wzgórzach Krzesławickich
Wróć na strefabiznesu.pl Strefa Biznesu