Wakacje kredytowe

Wsparcie jakiego udzieliły lub pomogły zorganizować i wdrożyć banki w tak trudnym czasie pandemii miało charakter wielowymiarowy. Skoncentrujmy się na dwóch kluczowych. Pierwszy wymiar pomocy – może nie tak łatwy do wychwycenia przez postronnego obserwatora był związany ze wsparciem udzielonym przez Polski Fundusz Rozwoju dla mikrofirm, małych i średnich przedsiębiorstw w ramach rządowego programu wsparcia ARKA. Drugi znaczący wkład banków w przeciwdziałanie skutkom pandemii to poniesienie przez banki kosztów związanych z tzw. wakacjami kredytowymi.

Wakacje kredytowe proponowane na początku pandemii przez banki nie są opłacalnym rozwiązaniem dla każdego. Jeśli jednak ktoś skorzystał z tej oferty, teraz najprawdopodobniej kończy okres zawieszenia spłaty kredytu (zależnie czy korzystał z ulgi na trzy czy sześć miesięcy). W przypadku gdy zamroził kredyt będzie musiał zacząć spłacić odsetki albo np. zapłacić wyższe raty, jeśli okres kredytowania nie został zmieniony. I dopiero teraz mogą zacząć się problemy...

Zyski sektora bankowego obniżyły się w związku z pandemią. Z jednej strony spadło zainteresowanie kredytami, a z drugiej – wielu klientów odroczyło spłatę rat.

Dopiero od kilku tygodni obowiązuje ustawowe prawo kredytobiorców do zawieszenia spłaty długu. Wcześniej jednak banki i firmy pożyczkowe same proponowały skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych, ale na własnych zasadach. Ustalone w ustawie warunki są z reguły korzystniejsze od tych umownych, a prawo daje możliwość zamiany wcześniejszej ugody na zasady ustawowe. problem w tym jednak, że z zasad ustawowych mogą skorzystać tylko wybrani kredytobiorcy. Sprawdź więc czy jesteś w tym gronie, a jeśli tak - rozważ ponowne złożenie wniosku o zawieszenie spłat kredytu, tym razem na zasadach Tarczy Antykryzysowej 4.0.

Poszkodowani przez koronawirusa dostali prawo do zawieszenia na okres do 3 miesięcy spłaty kredytu, bez naliczania odsetek i innych opłat. Ale nie wszyscy - nowe przepisy dotyczyć będą tych, którzy stracili pracę lub inne główne źródło dochodu po 13 marca br. Ustawę zwaną Tarczą Antykryzysową w zeszłym tygodniu uchwalił Sejm, teraz jest w Senacie. Czym to ustawowe zawieszenie różni się do wakacji kredytowych oferowanych dobrowolnie przez banki?

Ostatnie badania pokazuję, że niemal co drugie polskie gospodarstwo domowe przewiduje problemy ze spłatą swoich zobowiązań w perspektywie dwunastu najbliższych miesięcy. W najtrudniejszej sytuacji są osoby wynajmujące mieszkania i spłacające kredyty hipoteczne, bo opłaty za najem i raty kredytowe często stanowią połowę lub więcej uzyskiwanych dochodów. Rząd obiecuje dopłaty do czynszu oraz zawieszanie spłaty kredytów: warto czekać na nowe prawo czy nie czekając już teraz szukać możliwych rozwiązań?

Sejm uchwalił w czwartek późnym wieczorem tzw. Tarczę antykryzysową 4.0. Przewiduje ona m.in. wydłużenie okresu, w którym można otrzymywać zasiłek opiekuńczy. Nie przyjęto natomiast poprawki opozycji, która domagała się przywrócenia możliwości handlu w niedziele do końca 2020 roku. Ustawą zajmie się teraz Senat.

Rzecznik Finansowy skierował do Sądu Okręgowego w Warszawie wniosek o udzielenie zabezpieczenia roszczenia o zaniechanie nieuczciwej praktyki rynkowej przeciwko Santander Bank Polska S.A. w Warszawie. Praktyka, którą Rzecznik uznał za nieuczciwą polega na zawieraniu w aneksach dotyczących „wakacji kredytowych” postanowień potwierdzających jakoby bank posiadał bezsporną wierzytelność względem klienta.

Prezes UOKiK Tomasz Chróstny sprawdza zasady na jakich banki udzielają wakacji kredytowych. Interesuje go czy treść aneksów zawieranych z kredytobiorcami a związanych z „wakacjami kredytowymi” nie wskazuje wykorzystanie ich trudnej sytuacji i położenia wynikającej ze skutków pandemii koronawirusa.

Jak informuje Związek Banków Polskich, do tej pory do banków trafiło blisko 700 tysięcy wniosków klientów indywidualnych i firm o odroczenie rat kredytów. Banki odroczyły raty kredytów o łącznej wartości ponad 42 mld zł.

Niektóre banki przy okazji tzw. wakacji kredytowych chcą wpisać do aneksu o przesunięciu spłat klauzulę, która ma im ułatwić w przyszłości ewentualne spory z frankowiczami w sądzie o w sprawach o przewalutowanie kredytów hipotecznych. Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów bada takie zapisy pod kątem ich niezgodności z prawem - wykorzystanie przymusowego położenia kredytobiorcy. Eksperci zwracają uwagę, że 59 proc. Polaków boi się (badanie na zlecenie Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej), że pandemia koronawirusa spowoduje obniżenie ich wynagrodzeń – to, w połączeniu z rosnącym kursem CHF, wybuchowa mieszanka dla budżetów wielu gospodarstw domowych.

Związek Banków Polskich będzie rekomendował – by polecić, nie ma uprawnień – wszystkim bankom pomoc osobom spłacającym kredyty, które wpadną w kłopoty finansowe w związku z pandemią koronawirusa. Zwłaszcza tym, które nie mają w umowach kredytowych przewidzianych tzw. wakacji kredytowych.

Zarówno rząd, jak i banki wprowadziły liczne ułatwienia dla małych i średnich firm, które mają pomóc w spłacie kredytu. Trwają też prace nad kolejnymi rozwiązaniami.

Brak konieczności spłaty rat przez 3 lub 6 miesięcy dla wielu osób będzie realnym wsparciem w trakcie epidemii. Trzeba jednak pamiętać, że za pomocną dłoń wyciągniętą dziś przez banki trzeba będzie zapłacić w przyszłości i to z odsetkami.

Zarówno osoby prywatne jak i klienci z sektora małych i średnich firm. Kredyty hipoteczne a nawet firmowe czy zwykłe gotówkowe - byle spłacane w ratach. Wniosek można złożyć w kilka minut online poprzez serwis transakcyjny banku.

Część banków dopuszcza zawieszenie spłaty kredytu nawet na pół roku, jednak większość ogranicza tę możliwość do jednego lub dwóch razy w ciągu całego okresu kredytowania. Zawieszeniu ulega tylko część raty, jej wysokość, oprócz wartości kredytu, zależy od czasu, jaki upłynął od rozpoczęcia spłacania kredytu. Z tzw. wakacji kredytowych skorzystać mogą tylko ci, którzy spłacają raty w terminie.

Oferowana przez banki przerwa w spłacie kredytu nie musi być oczywiście przeznaczana jedynie na wakacje. Dodatkowe pieniądze przydadzą się zarówno przy zaplanowanych wydatkach, np. gdy wyprawiamy dzieci do szkoły lub w razie nieprzewidzianych problemów finansowych. Niestety, nie możemy z tej opcji korzystać w nieskończoność. Ważne jest zatem, aby podjąć decyzję o wzięciu wakacji od spłaty kredytu wtedy, gdy faktycznie tego potrzebujemy.

Jak w trudnych momentach organizować życie z kredytem tak, aby pozwolił żyć?

Ministerstwo Zdrowia poinformowało w sobotę o 15 763 nowych przypadkach koronawirusa. Zmarły 664 osoby.

Pandemia zmieniła podejście przedsiębiorców podejście do prowadzenia firmy. Wielu z nich zrezygnowało z prowadzenia własnego biznesu. Ci, którzy utrzymali się na rynku, ograniczyli inwestycje w rozwój pracowników.

Polska odnotowała najwyższy wzrost zatrudnienia w Unii Europejskiej. Komu zawdzięczamy tak dobre wyniki? Przedstawiamy kilka faktów na temat branż z potencjałem.