Czy Polacy chcą oszczędzać w PPK? Poznaj założenia systemu i wyniki po 3 latach. Najmniej ufny jest sektor publiczny

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) są ustanowioną przez rząd dobrowolną formą oszczędzania w ramach tzw. III filaru systemu emerytalnego. Pracownicy w Polsce są zapisywani automatycznie przez pracodawcę do Pracowniczych Planów Kapitałowych, ale nie jest to obowiązkowe i można się z PPK wypisać.

Oszczędzanie w PPK polega na comiesięcznym odprowadzaniu określonej kwoty na indywidualne konto uczestnika PPK. Składkę ponosi zarówno pracodawca, jak i pracownik. Jest to ustawowo ustalony procent wynagrodzenia.

Pieniądze są gromadzone na koncie uczestnika w wybranej instytucji finansowej, z którym przedsiębiorstwo ma podpisaną umowę.

Państwo stanowi trzecie źródło finansowania oszczędności w PPK, ale w najmniejszym procencie. Jest to coroczna wpłata w wysokości 240 zł dla każdego uczestnika oraz jednorazowa kwota powitalna – 250 zł.

Jak wyjaśnia Ministerstwo Finansów, co miesiąc wpłaty dokonywane do PPK są finansowane przez podmiot zatrudniający i uczestnika PPK z własnych środków:

• pracodawca wpłaca 1,5 proc. wynagrodzenia stanowiącego podstawę wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe. Zatrudniający może jednak zadeklarować dokonywanie wpłaty dodatkowej w wysokości do 2,5 proc.,
• uczestnik PPK wpłaca 2 proc. wynagrodzenia. Pracownik również może zadeklarować wpłatę dodatkową.

Stan swoich oszczędności w PPK można sprawdzić w serwisie MojePPK

– Serwis MojePPK to przełomowy krok we wdrażaniu Pracowniczych Planów Kapitałowych, który ułatwia pracownikowi obserwowanie, jak rośnie jego kapitał na przyszłość. Możliwość szybkiego sprawdzenia stanu swoich oszczędności w jednym miejscu i potwierdzenia konkretnych, wymiernych zysków utwierdzi uczestników PPK w przekonaniu, że warto być w programie – skomentował Robert Zapotoczny, prezes PFR Portal PPK

Chociaż PPK jest z założenia funduszem emerytalnym, a ustawa przewiduje, że uczestnik nie będzie wypłacał środków przed 60 roku życia, to zgromadzone w PPK oszczędności są dla każdego uczestnika w każdej chwili dostępne. I to on decyduje o terminie i sposobie ich wykorzystania.

Istnieje jednak szereg zasad dotyczących wypłaty środków. Jak czytamy w poradniku PPK, pieniądze z konta można wypłacić przed 60 rokiem życia w przypadku wystąpienia tzw. szczególnych sytuacji życiowych, tj.:

• w razie poważnego zachorowania uczestnika, jego małżonka lub dziecka (do 25 proc. zgromadzonych środków),
• na pokrycie wkładu własny przy kredycie hipotecznym np. na zakup mieszkania domu lub gruntu (do 100 proc. środków, przed ukończeniem przez uczestnika PPK 45. roku życia)

Lub można wnioskować o zwrot składek bez podania przyczyny, pomniejszony o:

• 19 proc. podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki),
• 30 proc. środków pochodzących z wpłat finansowanych przez podmiot zatrudniający,
• środki pochodzące z wpłaty powitalnej i dopłat rocznych od państwa.

Po osiągnięciu 60 roku życia oszczędności zgromadzone w funduszu PPK można wypłacić na kilka sposobów:

• wypłata ratalna,
• wypłata w formie świadczenia małżeńskiego,
• wypłata transferowa do zakładu ubezpieczeń albo na lokatę.

Według aktualnych danych PPK, z tej formy oszczędzania najwięcej Polaków korzysta w województwie mazowieckim (ponad 45 proc.), następnie w dolnośląskim i wielkopolskim, a najmniej w województwie świętokrzyskim (19,19 proc.).

Zauważono, że sektor prywatny jest największym partycypantem PPK, a najbardziej ostrożni są lekarze oraz nauczyciele. Średnia wieku uczestników PPK wynosi 39 lat.