Najwyższy czas by skorzystać z okazji, bo w tym roku się ona nie powtórzy. Poprzednia oferta obligacji oszczędnościowych połączonych z loteryjnym losowaniem dodatkowych premii pieniężnych miała miejsce w 2018 r. I niemal pewne jest, że poza czerwcem w 2019 r. minister finansów nie zdecyduje się na kolejną taką emisję dla prywatnych indywidualnych inwestorów/oszczędzających. Zostało więc raptem kilka dni...
Czasy dla oszczędzający nie są dobre. Trudno ulokować oszczędności w sposób bezpieczny, nie zamrażając je na lata i bez zbytniego ryzyka. Przy niskich stopach procentowych banki nie oferują oprocentowania lokat w korzystnej wysokości – a przyjęło się, że tylko lokaty ze względu na zabezpieczenie ze strony Bankowego Funduszu Gwarancyjnego są bezpiecznym sposobem oszczędzania. Tymczasem równie bezpieczne są obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Gwarantuje je bowiem bezpośrednio państwo, a konkretnie w jego imieniu minister finansów.
Lokata czy obligacja: łatwo założyć, łatwo zlikwidować
Rzecz w tym, że o ile lokatę bankową założyć i zlikwidować – nawet przed czasem – jest łatwo, o tyle obligacje skarbowe wiążą się z bardziej skomplikowaną procedurą nabywania i zbywania. Jednak od pewnego czasu te różnice na niekorzyść oszczędnościowych obligacji Skarbu Państwa zostały zniwelowane.
Sam tryb kupowania i sprzedawania obligacji niewiele różni się od zakładania lokaty; także można to zrobić bez wychodzenia z domu, przez internet, rozmowę telefoniczny czy po prostu przez aplikację w smartfonie.
Inna wada z punktu widzenia osoby oszczędzającej polegała na tym, że o ile lokatę można założyć na krótko, nawet na tydzień, o tyle obligacje trzeba kupować na lata od pewnego czasu także została zniwelowana; oprócz obligacji wieloletnich – w tym dziesięcioletnich obligacji dla zbierających na emeryturę – minister finansów oferuje oszczędzającym nawet obligacje trzymiesięczne.
Ale prawdziwą gratką dla oszczędzających są specjalne emisje obligacji. Niestety nie zdarzają się one zbyt często, dlatego tym bardziej warto zastanowić się nad ulokowaniem oszczędności w czerwcowej emisji Premiowej Obligacji Skarbowej (POS).
Obligacja premiowa
Jest to forma oszczędzania, która właśnie łączy gwarantowany zysk w postaci odsetek (1,50 proc. w skali roku) z szansą na wygranie premii pieniężnej. Obligacja premiowa łączy zalety obligacji oszczędnościowych z elementem gry losowej. To możliwość pomnożenia zainwestowanego kapitału i wygrania dodatkowej premii pieniężnej w wysokości: 10 zł, 100 zł, 1.000 zł a nawet 10 000 zł.
Poprzednia emisja z czerwca 2018 r. cieszyła się dużym zainteresowaniem. Wysoka sprzedaż obligacji przełożyła się na wielkość puli – do wygrania było 41 107 premii o łącznej wartości 1 480 000 zł.
Obligacja premiowa posiada krótki okres wykupu – 10 miesięcy od dnia zakupu.
Obligacje premiowe będą sprzedawane tylko w czerwcu br. By kupić obligację wystarczy wydać 100 zł.
Każda kupiona obligacja to szansa na wygranie premii w wysokości: 10 zł, 100 zł, 1.000 zł a nawet 10 000 zł. Im większa liczba nabytych obligacji tym większa szansa na wygranie premii. Minimalna liczba premii przewidzianych do wylosowania wynosi 1 111 szt. Liczba nagród i wartość puli premii rośnie wraz ze wzrostem sprzedaży. Pula premii ostatecznie ustalona zostanie po zakończeniu sprzedaży – zgodnie ze wzorem określonym liście emisyjnym.
W razie konieczności wcześniejszego zakończenia oszczędzania można skorzystać z opcji przedterminowego wykupu obligacji. Jest to możliwość wycofania wpłaconych pieniędzy w dowolnej wysokości (można zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę w wysokości 40 gr za każdą sztukę obligacji. Przedterminowego wykupu można dokonać już 7 dni po zakupie i najpóźniej do 17 marca 2020 roku. Obligacje wykupione przed terminem, nie biorą udziału w losowaniu premii.
