Rodzaje kont bankowych - jakie są różnice, które najlepiej wybrać? Tym cechują się konta osobiste, walutowe i oszczędnościowe

Posiadanie rachunku bankowego stało się standardem, bez którego trudno byłoby się obejść. Konta wykorzystujemy w wielu celach, dlatego też banki oferują różnorodne oferty, zależne od naszych potrzeb. Najczęściej spotykane rodzaje kont bankowych to:

• konta osobiste - przystosowane do codziennych operacji bankowych, czyli np. płatności kartą czy przelewów,
• konta walutowe - stosowane do rozliczeń w obcej walucie np. przy podróżowaniu czy pracy za granicą,
• konto oszczędnościowe - wykorzystywane do odkładania środków przy oprocentowaniu wyższym niż w przypadku kont osobistych,
• konto młodzieżowe - skierowane do nastolatków (od 13. do 18. roku życia), umożliwiają samodzielną realizację płatności czy wypłaty z bankomatów, zapewniając przy tym kontrolę rodzicielską,
• konto studenckie - skierowane do studentów, choć jedynym kryterium jest przedział wiekowy od 18. do 26. roku życia. Oferowane przez banki rachunki zazwyczaj są tańsze od standardowych kont osobistych, a dodatkowo zapewniają różnego rodzaju zniżki czy rabaty na zakupy internetowe.

Konto osobiste znane też jako ROR (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy) to rodzaj konta najczęściej wybierany przez klientów. Większość z nas wykorzystuje je do odbierania wynagrodzeń i świadczeń, płatności kartą czy wypłat z bankomatów.

Założenie takiego konta zazwyczaj jest darmowe, a jedyne opłaty mogą dotyczyć wyrobienia i późniejszego użytkowania karty. Dodatkowych opłat można też najczęściej uniknąć, spełniając warunki określone w ofercie, czyli np. dokonanie transakcji kartą na kwotę minimum 100 zł miesięcznie.

Konta ROR zwykle oferują obsługę BLIK, dodatkowe usługi (np. ubezpieczenia czy kredyty), a także bezproblemowe wypłaty z bankomatów różnych sieci (czasem po pobraniu dodatkowej opłaty). Ich wadą jest natomiast bardzo niskie oprocentowanie, przez co nie nadają się do przechowywania pieniędzy w dłuższym okresie.

Konta osobiste oferuje większość banków, czyli m.in. Milenium, mBank, Santander, ING, Pekao. Alior Bank czy PKO BP. Wiele z nich oferuje atrakcyjne zniżki np. za płatności BLIKIEM lub premie przy polecaniu znajomych.

Konto walutowe to rodzaj rachunku bankowego wykorzystywany do gromadzenia środków w obcej walucie lub wykonywania transakcji bez konieczności każdorazowego przewalutowania. Konto walutowe jest przeznaczone dla osób, które m.in. uczą się lub pracują za granicą, robią zakupy w zagranicznych sklepach, wyjeżdżają na wakacje za granicę lub oszczędzają środki w zagranicznej walucie.

Jakie konto walutowe najlepiej wybrać? W szczególności powinniśmy zwrócić uwagę na następujące parametry:

• waluta - zazwyczaj banki oferują co najmniej cztery waluty (dolar amerykański, euro, frank szwajcarski i funt brytyjski).,
• spread - różnica między kursem sprzedaży a kupna wybranej waluty. Zawsze warto pamiętać, że im niższy spread, tym korzystniejsza oferta dla klienta,
• prowizja za przelewy i prowadzenie konta - większość banków nie wymaga dodatkowych opłat, o ile spełni się określone warunki zawarte w ofercie,
• opłaty za kartę płatniczą oraz bankomaty - niektóre banki za wypłatę środków z konta pobierają opłatę w wysokości do 10 zł, jednak zazwyczaj usługa ta jest darmowa.

Konto oszczędnościowe to rodzaj rachunku bankowego, który wykorzystywany jest do długookresowego przechowywania pieniędzy. Charakteryzuje się ono dużo wyższym oprocentowaniem w porównaniu do kont osobistych, jednak są mniej elastyczne. Oznacza to, że ilość darmowych przelewów czy wypłat z bankomatów będzie znacznie ograniczona.

Wybierając konto oszczędnościowe, mamy szanse wypracowania odsetek, wyrobienia sobie nawyku oszczędzania, a także zyskamy motywację do odkładania środków. Przed założeniem konta najlepiej zwrócić uwagę na następujące parametry ofertowe:

• wysokość oprocentowania,
• czas obowiązywania oferowanego poziomu oprocentowania,
• tryb kapitalizacji (jak często odsetki dopisywane są do kapitału),
• koszty związane z wypłatą środków,
• konieczność korzystania z konta osobistego.

Konta oszczędnościowe sprawdzą się u osób, które oszczędzają więcej, niż wydają, ale jednocześnie nie chcą zamrażać środków na dłuższy czas. Jeszcze wyższe oprocentowanie oferują lokaty oszczędnościowe.

Konta młodzieżowe skierowane są do osób w wieku od 13. do 18. roku życia. Mają one ograniczone możliwości, a dodatkowo zapewniają rodzicom możliwość kontroli gromadzonych środków.

Oferowane przez banki konta dla nastolatków często wykorzystywane są w celach edukacyjno-wychowawczych. Osoby młode uczą się w ten sposób zarządzania środkami i dokonywania pierwszych operacji finansowych, co ułatwi gospodarowanie pieniędzmi w przyszłości.

Konta młodzieżowe są dużo tańsze od standardowych kont osobistych, a często ich prowadzenie jest darmowe. Opłatom często podlegają natomiast przelewy, które kosztują około 5 zł za transakcję.

Konta studenckie zostały stworzone z myślą osobach w wieku od 18. do 26. roku życia, które mierzą się z pierwszymi, poważnymi wydatkami takimi jak opłacenie rachunków czy czynszu za wynajem. Oferują one podobne funkcje co w przypadku kont osobistych, jednak ich prowadzenie tak samo, jak w przypadku kont młodzieżowych będzie tańsze.

Banki biorą pod uwagę, że u młodych ludzi liczy się każdy grosz, dlatego koszty związane z posiadaniem czy korzystaniem z takiego rachunku będą niskie, a czasem nawet zerowe. Dodatkowo oferują one różnego rodzaju promocje i rabaty np. na zakupy w wybranych księgarniach lub sklepach.