Chcesz wziąć kredyt hipoteczny? NBP ocenił sytuację na rynku kredytowym. Sprawdzamy, czego się spodziewać

Perspektywy makroekonomiczne się pogorszyły, podobnie jest z sytuacją gospodarstw domowych. Wszystko to sprawiło, że aktywność na rynku kredytowym w IV kwartale 2022 r. była znacznie bardziej ograniczona, niż wcześniej.

- Banki zaostrzyły kryteria udzielania wszystkich rodzajów kredytów i zanotowały spadek popytu w większości segmentów rynku kredytowego, z wyjątkiem kredytów krótkoterminowych dla dużych przedsiębiorstw - dowiadujemy się z raportu NBP.

Tymczasem banki zapowiadają utrzymanie dotychczasowych kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych dla dużych przedsiębiorstw oraz zaostrzanie w przypadku kredytów konsumpcyjnych. Oczekują również spadku popytu na długoterminowe kredyty dla przedsiębiorstw i kredytów konsumpcyjnych.

Narodowy Bank Polski na początku stycznia 2023 r. przeprowadził ankietę wśród przewodniczących komitetów kredytowych banków. Wzięły w niej udział 23 placówki. W ten sposób udało się określić kierunek zmian polityki kredytowej. Sprawdzano:

• jakie są kryteria i warunki udzielania kredytów,
• zmiany popytu na kredyty w polskim systemie bankowym.

Każdy z banków ustala minimalne standardy zdolności kredytowej, jakie musi spełnić kredytobiorca, aby uzyskać kredyt. Warunki udzielania kredytów są zawarte w umowach kredytu i uzgadniane przez bank i kredytobiorcę. To m.in.

• marża odsetkowa,
• pozaodsetkowe koszty kredytu,
• maksymalna kwota kredytu,
• wymagane zabezpieczenia,
• maksymalny okres kredytowania.

- W IV kwartale 2022 r. banki ponownie utrzymały dotychczasowe kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych (...) i nieznacznie zaostrzyły niektóre warunki kredytowania, w tym głównie zwiększyły marżę kredytową dla kredytów obarczonych większym ryzykiem – czytamy w raporcie NBP.

Banki podają, że do zaostrzania polityki kredytowej skłaniało je przede wszystkim pogorszenie prognoz sytuacji gospodarczej, natomiast do jej łagodzenia - spadek popytu na kredyty mieszkaniowe i prognozy sytuacji na rynku mieszkaniowym.

W IV kwartale 2022 r. banki odnotowały ponowny spadek popytu na kredyty mieszkaniowe, a 35 proc. ankietowanych banków uznało ten spadek za znaczny. Zdaniem banków odpowiedzialne są za to:

• pogorszenie się sytuacji gospodarstw domowych,
• zmiany w wydatkach konsumpcyjnych,
• zaostrzenie, do którego doszło już wcześniej, kryteriów i warunków udzielania kredytów.
• wzrost inflacji,
• wzrost ryzyka stopy procentowej,
• wzrost perspektyw sytuacji gospodarczej w Polsce,
• zastosowanie się do wytycznych KNF ograniczających zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców z końcem marca 2022 r.

NBP podkreśla w raporcie, ze w I kwartale 2023 r. tym samym nie powinniśmy spodziewać się istotnych zmian w polityce kredytowej i wielkości popytu na kredyty mieszkaniowe. Jeżeli dojdzie do zaostrzenia się niektórych warunków udzielania kredytów - będzie ono nieznaczne.