PPK a wkład własny 2019. 10 rzeczy, które musisz wiedzieć przed zakupem mieszkania (koszty, prowizje, terminy) [26.11.2019 r.]

Kto może wypłacić środki z PPK na wkład własny?
O wypłatę może wnioskować uczestnik PPK, który nie ukończył 45. roku życia. Może on złożyć wniosek o zawarcie umowy w sprawie dokonania jednorazowej wypłaty do 100% wartości środków zgromadzonych w PPK w celu pokrycia wkładu własnego. Pełną kwotę w wartości nominalnej trzeba jednak zwrócić.

Co powinna zawierać umowa dotycząca wypłaty na wkład własny?
Umowa taka określa w szczególności:

1. oznaczenie inwestycji, która ma być finansowana z kredytu,
2. zasady i termin wypłaty środków oraz
3. zasady i terminy zwrotu wypłaconych środków.

Co w sytuacji, gdy pracownik jest stroną większej liczby umów o prowadzenie PPK?
Uczestnik PPK nie może zawrzeć z instytucją prowadzącą jego rachunek PPK więcej niż jednej umowy w sprawie dokonania wypłaty na pokrycie wkładu własnego. Jeżeli uczestnik PPK jest stroną więcej niż jednej umowy o prowadzenie PPK, określa we wniosku, czy umowa w sprawie dokonania wypłaty na pokrycie wkładu własnego obejmuje wyłącznie środki zgromadzone w ramach jednej wybranej umowy z instytucją finansową, czy w ramach wszystkich umów o prowadzenie PPK.

W przypadku, gdy uczestnik PPK zawarł z inną instytucją zarządzającą umowę w sprawie dokonania wypłaty na pokrycie wkładu własnego, może zawrzeć taką umowę również z instytucją, w której wnioskuje o wypłatę, pod warunkiem, że dotyczy ona sfinansowania tej samej inwestycji. Oznacza to, iż osoby, które zaciągają kredyt na budowę lub przebudowę domu bądź na zakup mieszkania, mogą dokonać wypłaty środków z PPK tylko na sfinansowanie jednej inwestycji. Dzieje się tak pomimo posiadania kilku kont PPK.

Jaką część środków zgromadzony na rachunku PPK można wypłacić na wkład własny?
Zgodnie z art. 98 ust. 1 uczestnik PPK może dokonać jednorazowej wypłaty na cele mieszkaniowe do 100% wartości środków zgromadzonych na koncie PPK. Oznacza to, że może wypłacić całość środków znajdujących się na koncie PPK, w tym części pochodzące z wpłat własnych, wpłat finansowanych przez pracodawcę, jak i z dopłat ze strony Państwa (wpłata powitalna oraz dopłaty roczne) - mówi Jacek Janiuk, prezes zarządu Pekao TFI S.A.

Ile trzeba zapłacić za wypłatę z PPK na wkład własny?
Zgodnie z art. 50 ust. instytucje zarządzające PPK nie pobierają opłat z tytułu wypłaty środków z Pracowniczych Planów Kapitałowych na cele mieszkaniowe.

Na jakiej zasadzie będzie odbywała się spłata zadłużenia?
Zwrot wypłaconych środków nie może rozpocząć się później niż 5 lat od dnia dokonania wypłaty środków i nie może trwać dłużej niż 15 lat od dnia dokonania wypłaty środków. W przypadku, gdy uczestnik PPK nie zwróci środków z PPK przeznaczonych na wkład własny w ustalonym w umowie terminie, będzie zobowiązany do zapłaty podatku dochodowego od osób fizycznych od kwoty niedokonanego w terminie zwrotu. Przykładowo, uczestnik PPK wypłacił 100% środków z konta PPK, tj. 40 000 zł, a zwrócił ¾ z tej kwoty, tj. 30 000 zł. Zostało mu jeszcze do spłacenia 10 000 zł, zatem zapłaci podatek od niespłaconej kwoty.

Czy instytucja zarządzająca PPK będziecie pobierać dodatkowe opłaty za spłatę zobowiązania?
Zgodnie z art. 50 ust. 6 instytucja zarządzająca nie pobiera opłat z tytułu spłaty.

Czy wypłata środków na wkład własny będzie miała charakter pożyczki?
W przypadku wypłaty środków z PPK na pokrycie wkładu własnego uczestnik zobowiązany jest do zwrotu pełnej kwoty w wartości nominalnej, ale wypłata jest nieoprocentowana. W przypadku zwrotu środków w terminie określonym w umowie z Funduszem spłata jest również nieopodatkowana.

Czy macie już Państwo gotowe wzory umów na wypadek wypłaty środków z PPK na wkład własny?
Pekao TFI przygotowało już formularz wykorzystywany przy obsłudze wypłaty środków zgromadzonych w PPK na pokrycie wkładu własnego. Wniosek o zawarcie umowy w sprawie dokonania wypłaty na pokrycie wkładu własnego stanowi część przedmiotowego formularza. Jeżeli na rynku wypracowane zostaną ogólnie przyjęte standardy dot. wypłaty środków na wkład własny, nie wykluczamy możliwości modyfikacji formularza.

Czy warto oszczędzać w ramach PPK na wkład własny?
PPK są korzystnym sposobem finansowania wkładu własnego na cele mieszkaniowe, jednak z uwagi na sumę zgromadzonych środków, w początkowym okresie funkcjonowania raczej nie będą wykorzystywane na dużą skalę. W pierwszej kolejności konieczne jest zgromadzenie odpowiedniej puli oszczędności na koncie PPK. Zawsze będzie można wypłacić je jako wkład potrzebny do uzyskania kredytu. Tym bardziej, że uczestnicy PPK mogą dokonać wypłaty środków z PPK tylko na sfinansowanie jednej inwestycji.

Jak bezpiecznie oszczędzać teraz by mieć największe odsetki? Czy są lokaty opraz obligacje oszczędnościowe gwarantowane przez państwo, które dają zarobić mimo wysokiej inflacji? Po prostu kliknij w ten tekst a dowiesz się więcej.