Renta dożywotnia - jak działa i kto może z niej skorzystać? Jeśli masz mieszkanie lub dom możesz dostać nawet 3000 złotych

Niska emerytura przy rosnących kosztach utrzymania to problem wielu seniorów. Osoby starsze, które mają dom lub mieszkanie, mogą co prawda je sprzedać, ale po pierwsze poszukiwanie nowego lokum nie będzie proste, a po drugie „starych drzew się nie przesadza”. Istnieje jednak inne rozwiązanie, dzięki któremu można zachować nieruchomość, a jednocześnie dożywotnio czerpać z niej korzyści.

Renta dożywotnia to dodatek pieniężny, który można pobierać wraz ze świadczeniami wypłacanymi przez ZUS, KRUS lub inne organy emerytalne. Polega ona na „wymianie” mieszkania, domu czy gruntu za comiesięczne świadczenie.

Chodzi o przeniesienie prawa własności na podmiot, który w zamian będzie nam dożywotnio wypłacał co miesiąc od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych. Jednocześnie senior może nadal pozostawać w mieszkaniu lub domu na dotychczasowych warunkach. Po śmierci lokum nie trafi w skład masy spadkowej.

Renta dożywotnia najczęściej oferowana jest seniorom powyżej 65. roku życia będącym właścicielami nieruchomości lub bliskim (np. dorosłym dzieciom), które chcą zapewnić swoim rodzicom opiekę na wysokim poziomie. Rozwiązanie te może być alternatywą dla różnego rodzaju pożyczek oferowanych przez instytucje pozabankowe.

Gdzie jest zatem haczyk? Otóż suma wpłat na konto seniora zazwyczaj nie przekracza 30-40 proc. wartości nieruchomości. Dla wielu seniorów z problemami finansowymi oraz potrzebą pozostania w swoim domu nadal będzie to jednak korzystne rozwiązanie. Zanim jednak podejmie się decyzję o podpisaniu umowy, trzeba zwrócić uwagę na kilka bardzo ważnych szczegółów.

Wiele osób obawia się skorzystania z renty dożywotniej ze względu na kwestie bezpieczeństwa, czyli np. ryzyko utraty pieniędzy lub dachu nad głową po zbankrutowaniu firmy. Takie rozważania są zrozumiałe, a wręcz wskazane, dlatego kluczowe będzie to, by podczas podpisywania umowy zadbać o odpowiednie zabezpieczenia.

Poszukując ofert z rentą dożywotnią najlepiej zdecydować się na umowę z profesjonalnym, doświadczonym funduszem, który ma zarówno odpowiednie kompetencje, jak i spore zaplecze finansowe, będące gwarancją bezpieczeństwa oraz regularnych wypłat.

Każda umowa o rentę dożywotnią musi mieć zapis dotyczący dożywotniego użytkowania lokalu. Chodzi o jasną gwarancję, że senior będzie mógł użytkować nieruchomość na identycznych warunkach, jak dotychczas, aż do końca życia. Często firmy umożliwiają też wynajęcie mieszkania i przekazywanie osobie starszej korzyści z tego tytułu, jeśli ta trafi do hospicjum.

Kolejne zabezpieczenie to procedura, dzięki której senior może zażądać zwrotu majątku, jeśli firma spóźnia się z wypłatą świadczenia. Podpisanie umowy bez jasnego zapisu na ten temat wiąże się z dużym ryzykiem, którego lepiej unikać.

Warto też pamiętać, że to nowy właściciel powinien zajmować się uiszczaniem opłaty za użytkowanie wieczyste, a także opłacać podatek od nieruchomości. Natomiast senior najczęściej na własną rękę nadal musi zajmować się remontami czy wszelkimi zmianami, jakie trzeba wprowadzić w mieszkaniu, choć niektóre firmy oferują też pakiet Assistance obejmujący naprawę wszelkich awarii.

Umowa o rentę dożywotnią sporządzana jest w formie aktu notarialnego. Wszelkie opłaty związane z wyceną nieruchomości i sporządzeniem umowy powinna pokrywać firma oferująca wypłatę tego świadczenia.

Osoby, które zdecydują się na rentę dożywotnią, muszą zatem dokładnie przeanalizować umowę, najlepiej przy pomocy eksperta lub bliskiej osoby. Świadczenie dożywotne oferowane jest także w wielu innych krajach takich jak Francja, Wielka Brytania czy USA.

Na wysokość renty dożywotniej wpływ ma kilka czynników takich jak wartość nieruchomości, wiek i stan zdrowia wnioskującego, a także lokalizacja domu czy mieszkania. Nieruchomości w mniejszych miejscowościach mogą negatywnie wpłynąć na wysokość świadczenia.

Zanim poznamy wysokość renty, firma, z którą podpiszemy umowę, wyśle do nas rzeczoznawcę w celu oszacowania wartości budynku. Na tej podstawie zostanie przygotowana szacunkowa wysokość renty, pomniejszona o opłaty mieszkaniowe (m.in. media i czynsz).

Renta dożywotnia wynosi najczęściej od 200 do 1000 złotych, choć czasem mogą to być nawet 3 tysiące. Warto pamiętać, że do rąk seniora za życia trafi nie więcej niż 50 proc. wartości przekazanej nieruchomości.

Na polskim rynku można znaleźć też oferty dotyczące odwróconych kredytów hipotecznych. Często nazwa ta stosowana jest naprzemiennie z rentą dożywotnią, jednak między tymi usługami jest kilka zasadniczych różnic.

W przypadku odwróconego kredytu hipotecznego można odnotować następujące różnice:

• środki wypłacane są przez czas określony w umowie, czyli nie zawsze dożywotnio,
• przeniesienie prawa własności następuje po śmierci seniora, a nie po podpisaniu umowy, zatem opłaty dotyczące ubezpieczenia lokalu czy użytkowania wieczystego nadal spoczywają na osobie, która przekaże nieruchomość,
• odwrócone kredyty hipoteczne oferują banki, lecz obecnie w Polsce żadna instytucja nie wprowadziła takiej możliwości w swojej ofercie.