Jaką drogę przechodzi wniosek kredytowy

Maciej Badowski AIP
Bank, w którym zdecydowaliśmy się złożyć wniosek kredytowy, chce poznać naszą przeszłość i mieć potwierdzenie, że jesteśmy w stanie terminowo spłacić zaciągniętą pożyczkę
Bank, w którym zdecydowaliśmy się złożyć wniosek kredytowy, chce poznać naszą przeszłość i mieć potwierdzenie, że jesteśmy w stanie terminowo spłacić zaciągniętą pożyczkę Bartek Syta
Udostępnij:
Bardzo często określenia historii kredytowej, BIKu i scoringu pojawiają się w komentarzach klientów i doradców, jako przyczyna negatywnego rozpatrzenia wniosku kredytowego. Co oznaczają te terminy i jaki mają wpływ na ostateczną decyzję kredytową?

Historia kredytowa

Bank, w którym zdecydowaliśmy się złożyć wniosek kredytowy, chce poznać naszą przeszłość i mieć potwierdzenie, że jesteśmy w stanie terminowo spłacić zaciągniętą pożyczkę. Wiele na ten temat mówi historia współpracy z innymi bankami, czyli sposób w jaki potencjalny klient spłacał swoje dotychczasowe zobowiązania. Jeśli raty były spłacane w terminie, nasza wiarygodność w oczach banku jest bardzo wysoka. Opóźnienia w spłacie, czy tzw. „poślizgi” w spłatach rat – nie tylko zwykłych kredytów gotówkowych, ale również zakupów na raty, kart kredytowych czy zobowiązań, w stosunku do których klient był tylko poręczycielem – są ostrzegawczym sygnałem dla banku, że w spłacie nowego kredytu mogą pojawić się problemy. Pojedyncze zdarzenia nie zawsze mają wpływ na ostateczną decyzję banku, ale powtarzalność takich sytuacji nie ułatwi nam otrzymania nowego kredytu na dobrych warunkach.

BIK

Biuro Informacji Kredytowej oraz szereg pokrewnych instytucji – BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) czy MIG BR (Międzybankowa Informacja Gospodarcza – Bankowy Rejestr) – to platformy, dzięki którym bank otrzymuje pełną historię spłaty zobowiązań przez klienta. Bank dzięki tej platformie otrzymuje również pełną weryfikację podejmowanych przez klienta spłat – czyli w jaki sposób spłacamy swoje kredyty w innych bankach czy instytucjach pozabankowych. Instytucje te gromadzą dane nie tylko aktualnie posiadanych zobowiązań (więc warto dokładnie podać wszystkie we wniosku kredytowym) ale również tych, których spłatę zakończyliśmy. BIK przechowuje nasze dane przez okres pięciu lat od daty rozwiązania umowy.

Dane te, często niekorzystne dla klienta, mogą zostać usunięte z bazy na wniosek klienta, o ile zobowiązanie spłacane było terminowo. Usunięcie tych danych, w sytuacji gdy opóźnialiśmy spłatę raty kredytowej zależy od banku, który zgłosił klienta do bazy. Samo zamknięcie kredytu, który był spłacany nieterminowo, nie rozwiązuje problemu historii kredytowej i wpisu w BIK, który widnieć tam może przez kolejne pięć lat.

Scoring

Scoring służy do oceny jakościowej klienta. Ocena ta dokonywana jest przez system bankowy, który poszczególnym cechom klienta – wiek, staż pracy, stan cywilny czy wykształcenie – przypisuje odpowiednią ilość punktów. Uzyskanie kredytu możliwe jest tylko w sytuacji, gdy osiągniemy próg minimalny – punktacja poszczególnych cech klienta jest jednak objęta tajemnicą banku. Analiza wydawanych decyzji kredytowych sugeruje, że lepsze warunki kredytu uzyskują klienci z dłuższym stażem pracy czy wyższym wykształceniem. Każdy bank posiada system scoringowy skonstruowany w sposób niezależny, więc odmowa jednej instytucji nie jest równoznaczna z odmową innych, dostępnych na rynku, banków.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny czy gotówkowy warto skorzystać z usług profesjonalnego doradcy, któremu rzetelnie przedstawimy swoją aktualną sytuację, jak i przeszłość kredytową. Na podstawie wszystkich zebranych informacji, doradca będzie mógł doradzić wybór odpowiedniego w danej sytuacji banku i wskazać możliwości poprawy swojej historii kredytowej.

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

miejsce #1

Diesel

Diesel Mega Chief DZ4329

1 416,00 zł424,25 zł-70%
miejsce #2

Casio

Casio Vintage A100WE-1AEF

349,00 zł195,00 zł-44%
miejsce #3

Lotus

Festina Trend F16760_1

694,62 zł536,00 zł-23%
miejsce #4

Timex

Timex TW2U22100

348,00 zł289,00 zł-17%
miejsce #5

Seiko

Seiko Srpc87K1

1 339,20 zł1 130,46 zł-16%
miejsce #6

Casio

Casio G-Shock GA-110HC-1AER

223,30 zł
Materiały promocyjne partnera

Studiowanie w Polsce jest coraz droższe. Ekspert wyjaśnia powody

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Więcej informacji na stronie głównej Strefa Biznesu
Dodaj ogłoszenie