Wielka zmiana na rynku kredytów, wzrost aż o 25 proc.

Według danych BIK, w kwietniu 2025 r. sprzedaż kredytów mieszkaniowych osiągnęła 8,128 mld zł, co oznacza wzrost o 17,7% w porównaniu z rokiem poprzednim i 5,7% w stosunku do marca. Liczba udzielonych kredytów wzrosła odpowiednio o 11,6% r/r i 3,7% m/m, osiągając 18,6 tys. Mimo to, w okresie styczeń-kwiecień br., liczba udzielonych kredytów spadła o 17,3% r/r do 68 tys., a ich wartość o 14,9% r/r do 29,091 mld zł.

Analityk BIK Waldemar Rogowski ocenił kwietniową sprzedaż hipotecznych jako bardzo dobrą, zwracając uwagę na jej najwyższy poziom od 2021 r. (pomijając okres programu "Bezpieczny kredyt 2%"), osiągnięty bez wsparcia i przy wciąż wysokim oprocentowaniu.

Średnia kwota kredytu w kwietniu wyniosła 436,87 tys. zł, o 5,5% więcej niż rok wcześniej, co stanowi kolejny rekord. Rogowski wyjaśnił, że wzrost wartości wynika z większego zainteresowania kredytami (prawdopodobnie w związku z oczekiwaniem na niższe stopy procentowe i korzystną sytuacją na rynku) oraz z faktu, iż kwietniowa sprzedaż jest porównywana z okresem, w którym wygasały już efekty poprzedniego programu wsparcia.

Z danych BIK wynika, że w kwietniu 2025 r. banki i SKOK-i udzieliły o 21,6% więcej kredytów gotówkowych (376,6 tys.) niż rok wcześniej, a ich wartość wzrosła o 25,1% r/r do 10,118 mld zł. W okresie styczeń-kwiecień liczba udzielonych kredytów gotówkowych wzrosła o 25,1% r/r (do 1 427 tys.), a ich wartość o 35,6% r/r (do 38,259 mld zł).

„Klienci zaciągają kredyty gotówkowe na coraz wyższe kwoty, a głównym czynnikiem wzrostu sprzedaży w tym segmencie są, podobnie jak w ubiegłym roku, kredyty wysokokwotowe na ponad 50 tys. zł. Jest to efekt konsolidacji kredytów przez klientów, którzy łączą kilka zobowiązań finansowych w jeden kredyt, często w tym samym banku albo przenoszą swoje zobowiązania do nowego banku” - komentuje główny analityk Grupy BIK Waldemar Rogowski.

Rogowski wyjaśnia, że konsolidacja zadłużeń często wiąże się z większą kwotą nowego kredytu dzięki dłuższemu okresowi spłaty lub niższemu oprocentowaniu, co poprawia zdolność kredytową i umożliwia zaciągnięcie dodatkowych pożyczek.

Według danych Biura Informacji Kredytowej (BIK), w kwietniu 2025 roku banki i SKOK-i udzieliły o 26,6% mniej kredytów ratalnych (885,7 tys.) w porównaniu z analogicznym okresem poprzedniego roku.

Spadła również wartość tych kredytów, o 8,8% r/r do 2,015 mld zł. Tendencja spadkowa utrzymywała się również w okresie styczeń-kwiecień, kiedy to liczba udzielonych kredytów ratalnych zmniejszyła się o 28,6% r/r (do 3 392,4 tys.), a ich wartość była niższa o 11,5% r/r (wynosząc 7,682 mld zł).

Waldemar Rogowski, wyjaśnił, że obserwowany spadek jest w dużej mierze konsekwencją ograniczenia transakcji na niskie kwoty, które wynikały głównie z przenoszenia niespłaconych zobowiązań typu "kup teraz, zapłać później" (BNPL) z sektora pozabankowego do bankowego.

Obecnie skala tego procesu jest mniejsza. Spadek wartości kredytów ratalnych był niższy dzięki kredytom na wyższe kwoty, związanym z finansowaniem droższych towarów i usług. Rogowski uważa, że poprawa sytuacji na tym rynku może nastąpić wraz ze wzrostem sprzedaży detalicznej, jednakże warunkiem jest zmniejszenie niepewności politycznej i ekonomicznej, co mogłoby zachęcić Polaków do większej konsumpcji.

Z danych BIK wynika, że w kwietniu 2025 r. banki i SKOK-i wydały o 5,5% mniej kart kredytowych (51,8 tys.) niż rok wcześniej, ale łączne limity na tych kartach wzrosły o 0,9% r/r do 0,558 mld zł. W okresie styczeń-kwiecień liczba wydanych kart spadła o 6,2% r/r (do 200,7 tys.), natomiast wartość przyznanych limitów wzrosła o 3,8% r/r (do 2,105 mld zł).