Nawet 165 proc. zysku. Polacy coraz chętniej decydują się na plany

– Polacy przekonują się do Pracowniczych Planów Kapitałowych. Z jednej strony jest to spowodowane coraz większą znajomością zasad programu, z drugiej - przekonują ich sami uczestnicy PPK i zyski, jakie osiągnęli. Tylko w sierpniu do programu przystąpiło 22,5 tysiąca osób. W sumie aktualnie w PPK uczestniczy 3,58 mln pracowników, którzy łącznie posiadają ponad 28 miliardów złotych oszczędności. To bardzo pozytywne dane, bo pamiętajmy, że program ma dopiero 5 lat – komentuje dla portalu strefabiznesu.pl Robert Zapotoczny, prezesa PFR Portal PPK.

Z najnowszych danych, pochodzących z 31 sierpnia 2024 roku, wynika, że w Pracowniczych Planach Kapitałowych uczestniczy obecnie 3,58 mln osób, z czego 94,11 proc. stanowią osoby narodowości polskiej. Jak przekazano w biuletynie PPK, w ciągu ostatniego miesiąca do programu dołączyło 22,5 tysiąca osób.

– Udział pracowników w PPK waha się od 77,56 proc. w firmach zatrudniających ponad 250 osób do 33,59 proc. w firmach zatrudniających poniżej 20 proc. oraz w sektorze publicznym. Ogólna partycypacja w programie wynosi 48,76 proc. Wzrosła także do 325 tys. liczba podmiotów, umożliwiających swoim pracownikom udział w Pracowniczych Planach Kapitałowych – podano.

Wartość aktywów netto (WAN) funduszy zdefiniowanej daty wzrosła o 910 mln złotych i tym samym przekroczyła 28,28 mld złotych. Na rachunki uczestników PPK wpłynęły do tej pory z Funduszu Pracy wpłaty powitalne w łącznej kwocie 830 mln złotych. Wzrost o 10 mln m/m jest związany z przekazanymi wpłatami powitalnymi za II kwartał 2024 r. Zysk statystycznego uczestnika PPK (zarabiającego do końca 2023 r. 5 300 zł i od 2024 r. 7 000 zł), oszczędzającego w PPK od grudnia 2019 r., w zależności od grupy FZD wyniósł od 125 proc. do 164 proc.

– Polacy w coraz większym stopniu przekonują się do oszczędzania w PPK. Systematycznie rośnie liczba oszczędzających i wielkość aktywów – na koniec lipca mieliśmy 4,21 mln rachunków w PPK, a wartość oszczędności wyniosła 27,4 mld zł. Przeciętny zysk uczestnika w okresie od grudnia 2019 roku wyniósł od 129 do 165 proc. – komentuje dla portalu strefabiznesu.pl Małgorzata Rusewicz, prezes Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych oraz prezes zarządu Izby Zarządzającej Funduszami i Aktywami. – To doskonałe rezultaty – podkreśla

Jak wynika z „Badania świadomości emerytalnej i postaw wobec systemu emerytalnego Polaków do 30. roku życia – edycja 2024” na zlecenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych, 57 proc. młodych dorosłych szacuje swój poziom wiedzy jako w najlepszym wypadku podstawowy. Na zaawansowaną wiedzę wskazuje 9 proc. badanych. W porównaniu z minionym rokiem, tegoroczny odsetek osób najniżej szacujących swoją wiedzę jest o 6 proc. wyższy.

Wyniki są jeszcze mniej budujące w przypadku wiedzy na temat poszczególnych instrumentów finansowych. Najlepiej wypada wiedza młodych dorosłych na temat Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK), w przypadku których 61 proc. młodych Polaków deklaruje nie więcej niż podstawową wiedzę, w tym 25 proc. brak wiedzy. Jednocześnie 14 proc. młodych dorosłych deklaruje wiedzę o PPK na zaawansowanym poziomie. Zdaniem autorki badania dr hab. Katarzyny Sekścińskiej, relatywnie lepszy wynik PPK na tle innych instrumentów finansowych wynika w dużej mierze z obecności tego tematu, szczególnie spotęgowanego w kontekście ponownego autozapisu, który miał miejsce w 2023 roku.

Jak zwraca uwagę Rusewicz, badania IGTE pokazują, że w decyzjach oszczędnościowych i inwestycyjnych często kierujemy się opinią bliskich i znajomych. – Wydaje się zatem, że pozytywne doświadczenia uczestników PPK stają się inspiracją dla innych do przystąpienia do programu – wskazuje.

Z Michał Polak, wiceprezes zarządu Warszawskiego Instytutu Bankowości zwraca uwagę, że jednym z przejawów wysokiej świadomości ekonomicznej jest umiejętność oszczędzania środków na różne cele. – Wydaje się, że ostatnie lata, w tym zwłaszcza rekordowe wskaźniki inflacji pokazały społeczeństwu jak ważne jest tworzenie rezerw finansowych w swoich domowych budżetach – komentuje dla portalu strefabiznesu.pl.

Ponadto, jak wskazuje, w kontekście nieprzychylnych prognoz demograficznych, przekładających się na potencjalną wysokość emerytur, ważne jest poszukiwanie a przede wszystkim konsekwentne budowanie kolejnych źródeł, które będą mogły zapewnić przychody również po zakończeniu aktywności zawodowej. Jednak jak wynika z badania realizowanego na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości i Fundacji GPW „Poziom wiedzy finansowej Polaków 2024”, rodacy pozostają niezbyt przekonani do innych, państwowych rozwiązań emerytalnych.

Jak wylicza Polak, według deklaracji jedynie 11 proc. z nas korzysta np. z Pracowniczych Planów Kapitałowych, a nieco ponad drugie tyle planuje taką możliwość. – Można dziś powiedzieć, że obok problemu dostępności i przystępności warunków nabycia własnego mieszkania to właśnie sytuacja przyszłych pokoleń emerytów może stanowić kluczowe wyzwanie polskiej gospodarki z punktu widzenia obywateli – podkreśla.

– Jednak w tym przypadku niezbędne są nie tylko działania państwa, ale także powszechna poprawa wiedzy ekonomicznej i świadomego zarządzania swoimi finansami – podkreśla przedstawiciel WIB.

Z kolei Rusewicz przekonuje, że Program PPK jest „rozwiązaniem opartym na najlepszych światowych doświadczeniach". – Oferuje poza dopłatami pracodawcy i państwa do własnych oszczędności zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych oraz bardzo niskie koszty zarządzania na poziomie 0,33 proc. Biorąc pod uwagę konieczność dodatkowego oszczędzania na emeryturę, udział w PPK wydaje się oczywistością – podsumowuje prezes IGTE.

Pracownicze Plany Kapitałowe (w skrócie PPK) to regulowany ustawą z 4 października 2018 roku powszechny program oszczędnościowy, który powstał we współpracy rządu, Polskiego Funduszu Rozwoju, organizacji pracodawców oraz związków zawodowych.

PPK to dobrowolny, prywatny system długoterminowego oszczędzania, dostępny dla wszystkich osób zatrudnionych. Wpłaty na konto PPK pochodzą z trzech źródeł: od pracodawcy, pracownika i państwa. Jak wyjaśnia portal mojePPK.pl, Pracodawca i pracownik przekazują do PPK wpłaty podstawowe, czyli obowiązkowe. Zarówno pracodawca, jak i pracownik mogą zadeklarować przekazywanie wpłat dodatkowych, czyli dobrowolnych. Wysokość wpłat jest naliczana procentowo od wynagrodzenia pracownika.

– Państwo będzie dodawać do tej puli określone kwoty – niezależne od wysokości dochodów pracownika. Oszczędzający przez co najmniej 3 miesiące otrzyma od państwa jednorazowo 250 zł wpłaty powitalnej. Następnie zaś co roku, po spełnieniu określonych warunków, będzie zasilać konto pracownika kwotą 240 zł – dodano.

Pracownicze Plany Kapitałowe są programem, który automatycznie obejmuje wszystkich pracowników w wieku od 18 do 54 lat, za których pracodawca odprowadza składki emerytalno-rentowe (pod PPK nie podlegają natomiast osoby samozatrudnione, służby mundurowe oraz rolnicy). Osoby między 55. a 69. rokiem mogą uczestniczyć w PPK dopiero po złożeniu stosownego oświadczenia woli.

Autozapis odbywa się co 4 lata. Pierwszy ponowny autozapis do programu miał miejsce w 2023 roku, a kolejne: w 2027 roku, w 2031 roku itd. Jak wynika z danych z kwietnia 2023 roku, liczba uczestników PPK zwiększyła się o 718 tys. Ponowny autozapis dotyczy osób, które złożyły deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK.

Jesteśmy na Google News. Dołącz do nas i śledź Strefę Biznesu codziennie. Obserwuj StrefaBiznesu.pl!