Czym są odsetki w kredycie i jak są naliczane?
Musisz wiele przeanalizować, jeśli myślisz o spłacie kredytu. Co z odsetkami? Przede wszystkim musisz wiedzieć, czym są i jak są naliczane. Wysokość odsetek jest w bezpośredni sposób uzależniona od samego oprocentowania kredytu, a to jest ustalane na podstawie dwóch czynników:
marża banku,
obowiązujące stopy procentowe.
Odsetki są doliczane do każdej raty i są naliczane co miesiąc. To temu mówi się o nich jako o ratach kapitałowo-odsetkowych, co pozwala uchwycić ich istotę.
Spłata kredytu a wysokość odsetek – co wpływa na ich koszty?
Zanim podpiszesz jakąkolwiek umowę o pożyczkę – musisz wiedzieć, od czego jest zależna cała spłata kredytu. Co z odsetkami? Stanowią one tak naprawdę tylko jeden z wielu elementów, które przekładają się na całkowity koszt kredytu.
Aby lepiej zrozumieć pełnię kosztów w kontekście spłaty całkowitej kredytu a wysokości odsetek najlepiej udać się do źródła, którym w tym przypadku jest ustawa z dnia 12 maja 2011 o kredycie konsumenckim. To właśnie tam można poznać dokładny rodzaj i wysokość kosztów kredytu, na które wpływają wszelkie koszty odsetkowe i pozaodsetkowe związane z kredytem, bez opłat notarialnych.
Czy wcześniejsza spłata kredytu pozwala zaoszczędzić na odsetkach?
Wszyscy wiemy, jak bardzo obciążająca dla budżetu potrafi być spłata pożyczki. Co z odsetkami? Czy, jeśli kredyt zostanie spłacony wcześniej – będą mniejsze? Tak! Jeśli uda Ci się wcześniej spłacić zobowiązanie – jego całkowity koszt ulegnie obniżeniu zarówno o odsetki, jak i koszty, które przypadają za okres, o który udało Ci się skrócić obowiązywanie umowy. Zatem zaoszczędzenie na odsetkach jest w takiej sytuacji możliwe.
Ważne! Zawsze warto upewnić się, czy instytucja, od której zaciągnąłeś kredyt nie wymaga dodatkowych działań w związku z rozliczeniem kredytu. Choć w przypadku większości banków dzieje się to automatycznie, nie zaszkodzi dopytać i mieć pewność.
Nadpłata kredytu – jak wpływa na całkowity koszt odsetek?
Nadpłata kredytu to nic innego, jak wcześniejsza spłata kredytu. Co z odsetkami? Biorąc pod uwagę fakt, że każda jedna nadpłata w sposób bezpośredni obniża kapitał, który pozostał do spłaty – możesz liczyć na redukcję przyszłych odsetek naliczanych od tego kapitału. To w równie bezpośredni sposób przekłada się na zmniejszenie całkowitego kosztu kredytu.
Jeśli więc masz możliwość poczynienia takich ruchów finansowych – jak widać, zdecydowanie warto tak robić, gdyż jest to dla Ciebie i Twojego budżetu zdecydowanie korzystne.
Czy odsetki można negocjować podczas spłaty kredytu?
To już się dzieje – każdego miesiąca Twój budżet zubaża spłata kredytu. Co z odsetkami? Czy możesz negocjować je z bankiem już w trakcie trwania umowy? Teoretycznie nic nie stoi na przeszkodzie i faktycznie podjęcie negocjacji w zakresie odsetek jest możliwe. Jednak wystarczy analiza kilku przypadków, aby szybko przekonać się, że w praktyce rzadko bank decyduje się na takie działania. Obniżenie oprocentowania do poziomu, który byłby dla Ciebie bardziej satysfakcjonujący rzadko jest możliwe.
Jak obliczyć całkowitą kwotę odsetek w trakcie spłaty kredytu?
Warto poznać wzór na to, jak obliczyć całkowitą kwotę odsetek – jeśli naprawdę interesuje Cię spłata kredytu. Co z odsetkami? Możesz je obliczyć korzystając ze wzoru:
K * R * n/y
Gdzie:
● K – to całkowita kwota kapitału do spłaty;
● R – stanowi oprocentowanie kredytu w skali roku;
● n – liczba dni w danym miesiącu;
● y – liczba dni w danym roku.
Oczywiście nie musisz parać się z tym samodzielnie. Jest dużo łatwiejszy i wygodniejszy sposób obliczenia odsetek bankowych – kalkulator kredytowy, który Ci w tym pomoże. Więcej informacji znajdziesz na stronie: https://www.17bankow.com/kalkulator-kredytowy – skorzystaj z tej możliwości.
