Spis treści
Co wyróżnia OIPE w trzecim filarze emerytalnym?
Europejska Emerytura, czyli pierwszy polski OIPE, zadebiutowała rok temu, osiągając imponujące wyniki – aż 24,2 proc. zysku w portfelu 100/0 oraz 20,7 proc. w bardziej zrównoważonym wariancie 80/20. OPIE umożliwia długoterminowe inwestowanie bez podatku Belki, stanowiąc element trzeciego filaru emerytalnego.
Jak pokazują badania zespołu prof. Krzysztofa Waliszewskiego z Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, klienci doceniają OIPE za:
możliwość ulgi podatkowej (68 proc.),
długoterminowy charakter inwestycji (66 proc.),
oraz korzystne opłaty (63 proc.).
Osoby, które wybrały Europejską Emeryturę, nie tylko odnotowały wysokie zyski, ale też skorzystały z produktu, który daje realną szansę na pokonanie inflacji i zachowanie wartości oszczędności – mówi Przemysław Barankiewicz, Country Manager w Finax.
Kto może skorzystać i kiedy zacząć?
Z OIPE mogą skorzystać wszyscy, którzy chcą uniknąć podatku od zysków kapitałowych i jednocześnie inwestować w nowoczesne aktywa, takie jak ETF-y czy globalne obligacje – wskazuje dr hab. Krzysztof Waliszewski.
OIPE oferuje również wyjątkową elastyczność – jest to produkt, który można kontynuować niezależnie od miejsca zamieszkania w Unii Europejskiej. Dzięki temu, przeprowadzka do innego kraju wspólnoty nie stanowi przeszkody w dalszym odkładaniu środków na emeryturę.
W Polsce już 5 tysięcy osób zdecydowało się na ten produkt, a aż 97,5 proc. z nich wypracowało zysk w pierwszym roku.
Decyzję warto podjąć biorąc szybciej niż później ze względu na:
roczny limit wpłat, który w 2024 roku wynosi 23 742 zł. Nieprzekroczenie tej kwoty w danym roku oznacza, że niewykorzystana część limitu przepada, co pozbawia oszczędzających szansy na zwiększenie swojego kapitału;
dodatkowo, ewentualne zmiany przepisów czy promocje oferowane przez dostawców OIPE.
Jak zacząć oszczędzać w ramach Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego (OIPE)?
Aby rozpocząć oszczędzanie w ramach Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego (OIPE), najpierw należy wybrać odpowiedniego dostawcę, który oferuje ten produkt. W Polsce liderem jest Finax, który umożliwia zakładanie konta online w kilku prostych krokach.
Proces rejestracji zazwyczaj obejmuje wypełnienie formularza, potwierdzenie tożsamości (np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego) i wybór strategii inwestycyjnej. Do wyboru są dwa główne warianty portfela: agresywny (100% funduszy ETF akcyjnych) lub bardziej zrównoważony (80% akcyjnych i 20% obligacyjnych).
Biznes
Kolejnym krokiem jest wpłata środków, którą można dostosować do swoich możliwości – jednorazowo lub w regularnych ratach. Limit wpłat na 2024 rok wynosi 23 742 zł. Regularne wpłaty pozwalają systematycznie budować kapitał, a inwestowanie w OIPE daje szansę na atrakcyjne zyski bez konieczności płacenia podatku Belki, pod warunkiem wypłaty środków po ukończeniu 60. roku życia.
