Spis treści
Czym jest OIPE?
OIPE, będący częścią tzw. trzeciego filaru emerytalnego, to dobrowolna forma zabezpieczenia emerytalnego, której celem jest zapewnienie dodatkowego dochodu na starość obok świadczeń z ZUS. Produkt ten umożliwia długoterminowe inwestowanie z korzyściami podatkowymi, podobnie jak IKE czy IKZE. Wartością dodaną jest jednak pełna mobilność finansowa w ramach krajów Unii Europejskiej.
OIPE jest odpowiedzią na demograficzne wyzwania, takie jak starzejące się społeczeństwa, oraz pozwala na ochronę wartości pieniądza w czasie. Jego unikalną cechą jest to, że można go przenosić między krajami wspólnoty, co daje elastyczność osobom pracującym za granicą – tłumaczy Przemysław Barankiewicz, Country Manager w Finax, firmie inwestycyjnej oferującej OIPE w Polsce.
Wyniki pierwszego roku. Imponujące liczby
Pierwszy rok funkcjonowania Europejskiej Emerytury zakończył się sukcesem. Statystyczny klient zgromadził na swoim koncie średnio 19 143 zł, a niemal wszyscy (97,5%) odnotowali zysk. Większość oszczędzających wybrała wariant 100/0, składający się w pełni z funduszy akcyjnych ETF, który przyniósł średnio 24,2% zysku. Bardziej konserwatywna opcja 80/20, z 20% funduszy obligacyjnych, zapewniła stopę zwrotu na poziomie 20,7%.
Osoby, które zdecydowały się na wybór Europejskiej Emerytury w wariancie 100/0, odnotowały roczny zysk na poziomie 24,2%. Bardziej konserwatywni oszczędzający, korzystający z opcji 80/20, zarobili 20,7%. Tak wysoka stopa zwrotu jest efektem doskonałego timingu, bo rynek akcji bił w tych miesiącach rekordy. Chciałbym jednak podkreślić, że te doskonałe wyniki wynikają raczej z koincydencji czasowej niż z celowego działania, bo uruchomiliśmy nasz produkt po prostu zaraz po uzyskaniu odpowiedniej licencji. Na podstawie historycznych stóp zwrotu zakładamy, że średni długoterminowy zysk z portfela 100/0 w Europejskiej Emeryturze będzie wynosił około 9% rocznie, co wciąż stanowi wynik znacznie powyżej średniego poziomu inflacji – wyjaśnia Barankiewicz.
Długoterminowe korzyści finansowe
OIPE pozwala na inwestowanie bez tzw. podatku Belki, o ile wypłata środków następuje po osiągnięciu 60. roku życia. To rozwiązanie umożliwia znaczące oszczędności podatkowe w długim terminie. Przykładowo, przy wpłatach w wysokości rocznego limitu (23 742 zł w 2024 roku) i średniorocznej stopie zwrotu na poziomie 8%, uczestnik OIPE może zaoszczędzić na podatku ponad 130 tysięcy zł w ciągu 20 lat.
Dr hab. Krzysztof Waliszewski, profesor Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, wskazuje:
OIPE daje dostęp do bardziej zaawansowanych strategii inwestycyjnych, takich jak ETF-y, akcje i globalne obligacje, co pozwala długofalowo pokonywać inflację. Warto zwrócić uwagę na możliwość, która rysuje się przed obecnymi posiadaczami IKE. Jeśli ktoś nie jest zadowolony z rezultatów osiąganych w IKE, może przetransferować zgromadzone tam środki w całości do OIPE i wówczas nie obejmuje ich roczny limit.
Mobilność finansowa w Unii Europejskiej
Jednym z atutów OIPE jest jego przenośność między krajami UE. W przypadku przeprowadzki oszczędzający może kontynuować wpłaty lub otworzyć nowe subkonto u lokalnego dostawcy. To rozwiązanie skierowane do coraz bardziej mobilnych obywateli Unii, których liczba rośnie.
Produkt ma odpowiadać na potrzebę mobilności obywateli i ułatwić możliwość oszczędzania niezależnie od państwa, w którym się przebywa na różnych etapach kariery zawodowej. OIPE wprowadzony został m.in. w celu zwiększenia liczby osób oszczędzających w indywidualnych produktach emerytalnych – podkreśla Barankiewicz.
Po pierwszym roku funkcjonowania Europejskiej Emerytury wyniki są obiecujące, a korzyści podatkowe i mobilność finansowa dodatkowo podnoszą atrakcyjność tego produktu. Warto jednak pamiętać, że długoterminowe inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, a wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych stóp zwrotu.
