Spis treści
Wskaźnik dobrostanu finansowego Polaków
Finax opublikował premierowy odczyt Financial Wellness Index (FWI) za pierwszy kwartał 2025 roku. Indeks mierzy kondycję finansową Polaków, uwzględniając zarówno twarde dane makroekonomiczne, jak i emocje, przekonania oraz oczekiwania dotyczące przyszłości. Wskaźnik przyjmuje wartości od 0 do 100 i będzie aktualizowany co kwartał.
Najniższe wyniki notują kobiety oraz osoby w wieku 45–54 lata. Lepszą kondycją finansową wyróżniają się mężczyźni oraz młodsze pokolenia – osoby w wieku 25–34 lat. 36 proc. Polaków zadeklarowało regularne oszczędzanie, natomiast co czwarty respondent odczuwał w ostatnich miesiącach wysoki stres związany z sytuacją finansową.
Financial Wellness Index – metodologia i wyniki
Financial Wellness Index ocenia postawy i zachowania finansowe Polaków, poziom bezpieczeństwa ekonomicznego oraz stopień niezależności finansowej. Oparty jest na cyklicznych badaniach opinii oraz analizie danych makroekonomicznych.
Na koniec pierwszego kwartału 2025 roku Finax oszacował wartość FWI na 46 punktów, co jest wynikiem wyraźnie niższym od poziomu komfortu finansowego, ustalonego na 70 punktów.
– Budowa metodologii i właściwe skalibrowanie Financial Wellness Index pochłonęło kilka miesięcy prac. W efekcie prezentujemy syntetyczny, punktowy wskaźnik, skupiający w sobie wyjątkowo szerokie spojrzenie na sytuację finansową naszego społeczeństwa – komentuje Przemysław Barankiewicz, szef Finax na Polskę.
Pięć typów finansowych – dominują Chomiki
Badanie wyodrębniło pięć profili finansowych:
Chomiki (38%) – średnie oszczędności, umiarkowany stres, przeciętna ocena sytuacji.
Płotki (27%) – nieregularne oszczędzanie, wysoki stres, negatywna ocena.
Pszczoły (20%) – regularne oszczędzanie, pozytywna ocena sytuacji, niski stres.
Myszy (10%) – brak oszczędności, wysoki stres.
Rekiny (5%) – wysokie oszczędności, stabilność finansowa.
Młodzi Polacy: świadomi, ale zestresowani
Młodzi Polacy (25–34 lata) lepiej oceniają swoją sytuację finansową i częściej oszczędzają, mimo wyższego poziomu stresu.
– Dane dotyczące młodego pokolenia są pocieszające i mogą być zwiastunem fundamentu pod wzrost FWI w przyszłości – mówi Klaudia Sibielak z Finax.
Ekspertka wskazuje jednak na konserwatywne podejście starszego pokolenia: według danych NBP na kontach i lokatach znajduje się ponad 2,35 bln zł, głównie na nieoprocentowanych depozytach.
Emerytury: oczekiwania rozmijają się z rzeczywistością
Obecna stopa zastąpienia wynosi ok. 50 proc., ale do 2060 r. może spaść do 25 proc. Wyniki badania pokazują, że 58 proc. Polaków spodziewa się emerytury na poziomie od 50 do 100 proc. ostatniej pensji, co jest zbyt optymistycznym założeniem.
– Większość Polaków w tym kontekście nosi głowę w chmurach i zdecydowanie przecenia zasobność systemu emerytalnego w Polsce – podkreśla Klaudia Sibielak.
Eksperci Finax przypominają o możliwości skorzystania z trzeciego filaru: IKE, IKZE oraz OIPE.
– Financial Wellness Index w Q1 2025 r. pokazuje, że optymizm, głównie wśród młodego pokolenia, zderza się z codziennym niepokojem – podsumowuje Przemysław Barankiewicz.
Financial Wellness Index (FWI) by Finax
Indeks mierzący dobrostan finansowy dorosłych Polaków, aktualizowany kwartalnie na podstawie wieloaspektowego badania. Przyjmuje wartości od 0 (wysoki stres, brak zabezpieczenia finansowego) do 100 (pełna niezależność finansowa).
Badanie za Q1 2025 zostało przeprowadzone przez Maison&Partners na panelu Ariadna, na reprezentatywnej grupie 1045 osób w wieku 18+.
