Kredyt bez zgody współmałżonka. Kiedy go otrzymamy i na jaką kwotę? Wyjaśniamy, czy przysługuje wtedy kredyt hipoteczny

Związek małżeński to wiele przywilejów, ale też pewne ograniczenia, szczególnie w kwestiach majątkowych. Po ślubie, bez podpisanej intercyzy, małżonkowie zobowiązani są do wspólnego zarządzania zarobionymi środkami finansowymi oraz odpowiedzialności za wszelkie zobowiązania.

Majątkiem wspólnym nie można zatem dysponować samodzielnie, chyba że chodzi o przedmioty, które zostały nabyte przed ślubem. Nie oznacza to jednak, że po ślubie tracimy możliwość zaciągania zobowiązań. W jakich sytuacjach bank udzieli nam pożyczki lub kredytu bez zgody współmałżonka?

W Polsce do 20 stycznia 2005 roku uzyskanie kredytu bez zgody współmałżonka było prawie niemożliwe. Zobowiązanie można było zaciągnąć tylko na niewielką kwotę w celu utrzymania posiadanych rzeczy w stanie, który umożliwia ich użytkowanie oraz pobieranie z nich pożytków.

Obecnie wspólność majątkowa nie przekreśla szans na zaciągnięcie kredytu. Konieczne jest jednak spełnienie kilku kluczowych warunków:

• termin - w tym przypadku zazwyczaj udzielane są zobowiązania krótkoterminowe,
• zdolność kredytowa - jeśli zaciągamy kredyt bez zgody współmałżonka, trzeba pamiętać, że nasza zdolność kredytowa może być dużo niższa,
• kwota - banki często mają określony limit zobowiązania, które można zaciągnąć bez zgody współmałżonka.

Najczęściej kredyty bez wyrażania zgody współmałżonka mogą być udzielane, jeśli dotyczą czynności podejmowanych w ramach prowadzonej działalności zarobkowej lub zaspokojenia bieżących spraw i potrzeb kredytobiorcy. Najczęściej będą to kredyty gotówkowe w wysokości kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Kredyt bez zgody współmałżonka dostaniemy też przy rozdzielności finansowej. Bez wspólności majątkowej banki nie będą wymagały zgody współmałżonka przy wnioskowaniu o zobowiązanie.

W pojedynkę nie zaciągniemy kredytu hipotecznego, przy obowiązującej wspólnocie majątkowej. Utrudnione może się okazać także uzyskanie kredytu konsolidacyjnego.

Podczas zawierania małżeństwa powstaje wspólność majątkowa, co oznacza, że wszystkie przedmioty nabyte w trakcie trwania związku małżeńskiego są wspólne. Co istotne, współmałżonkowie razem odpowiadają też za długi.

Odstępstwem od tego będzie sytuacja, gdy małżonkowie zadecydowali o rozdzielności majątkowej. Wadą tego rozwiązania jest natomiast brak możliwości wspólnego zadłużania np. przy zaciąganiu kredytu na zakup mieszkania.

Propozycje kredytów bez zgody współmałżonka znajdziemy w większości banków. Oferty te najczęściej ograniczone są górnym limitem kredytu w wysokości około 50 tys. złotych, choć czasem kwota ta sięga nawet 200 tys. złotych. Niektóre banki wyliczają taki prób indywidualnie, zależnie od zdolności kredytowej wnioskującego.

Maksymalne kwoty kredytów przyznawanych bez zgody współmałżonka prezentują się następująco:

• Bank Milenium - do 50 000 złotych,
• BOŚ Bank - do 50 000 złotych,
• mBank - do 70 000 złotych,
• PKO BP - do 120 000 złotych,
• Alor Bank - do 20 000 złotych,
• ING Bank Śląski - do 200 000 złotych,
• Credit Agricole - do 50 000 złotych,
• BNP Paribas - do 80 000 złotych,
• Santander Bank - limit wyliczany jest indywidualnie,
• Citi Handlowy - limit wyliczany jest indywidualnie.

Powyższe wartości pochodzą z regulaminów wybranych banków i mogą być z czasem aktualizowane. Przed złożeniem wniosku o kredyt warto zatem upewnić się, ile wynoszą obecnie maksymalne limity zobowiązań.