- Ministerstwo Finansów ogłosiło nową ofertą obligacji Skarbu Państwa na październik już bez wakacyjnej promocji.
- Oszczędzający od czerwca do lipca kupili instrumenty finansowe Skarbu Państwa za łącznie ponad 30 mld zł.
- Co najmniej jedna rzecz może przesądzić o tym, że październikowa propozycja obligacji znajdzie swoich entuzjastów.
W wakacje oszczędzający kupili obligacje skarbowe za prawie 23 mld zł. – W sierpniu sprzedaliśmy obligacje oszczędnościowe o wartości 10.985 mln zł (prawie 11 mld zł) – chwaliło się Ministerstwo Finansów. Lipiec był jeszcze lepszy, bo przyniósł Skarbowi Państwa 11.763 mln zł, co dało łącznie 22.748 mln zł (niemal 23 mld zł). Czerwiec też był udany. Jak będzie teraz i czy resort ma czym kusić w październiku?
W okresie od czerwca do sierpnia tego roku Minister Finansów zaproponował dotychczasowym klientom promocyjną ofertę warunków zamiany obligacji oszczędnościowych. W trzy promocyjne miesiące, resort sprzedał tą drogą obligacje o łącznej wartości blisko 5,4 mld złotych. Przeanalizowaliśmy ofertę na październik, by sprawdzić, czy w ofercie Skarbu Państwa jest coś, co mogłoby zainteresować oszczędzających.
Jakie są warunki nabycia obligacji Skarbu Państwa o stałym oprocentowaniu w październiku?
Oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wyniesie 3,00 proc. w skali roku, a 3-letnich 5,95 proc. Warto przypomnieć, że w przypadku instrumentów 3-miesięcznych oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania (po trzech miesiącach od dnia zakupu). Również w przypadku obligacji trzyletnich, w pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł. W kolejnych latach już od wartości powiększonej o odsetki za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Oszczędzający otrzyma odsetki po zakończeniu cyklu.
Biznes
Jeśli ktoś uważnie śledzi warunki proponowane przez Ministerstwo Finansów, ten już się zapewne zorientował, że październikowa oferta dotycząca obligacji o stałym oprocentowaniu niczym nie różni się od wrześniowej. A jak wygląda oferta dotycząca papierów o zmiennym oprocentowaniu?
Październikowa oferta instrumentów skarbowych o zmiennym oprocentowaniu. Tyle można zyskać
W październiku oprocentowanie 1-rocznych obligacji zmiennoprocentowych wyniesie 5,75 proc., a 2-letnich 5,90 proc., w pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym.
Pozostałe obligacje, w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, oprocentowane będą odpowiednio: 6,30 proc. 4-letnie oraz 6,55 proc. 10-letnie – wynika z komunikatu resortu finansów.
Warto przypomnieć, że obligacje czteroletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. W pierwszym roku oszczędzania oprocentowanie tych instrumentów finansowych wynosi 6,30 proc. Ale już w kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50 proc. Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.
Najwięcej zyskać mogą osoby pobierające dodatek 800 plus
Beneficjenci programu „Rodzina 800 plus” zyskają za sprawą październikowej edycji obligacji Skarbu Państwa 6,50 proc. i 6,80 proc. w pierwszym roku, odpowiednio dla 6- i 12-letniych obligacji. To oferta dedykowana rodzicom, którzy chcą oszczędzać dla swych dzieci.
Choć oprocentowanie rodzinnych 6-latek, w pierwszym roku oszczędzania wyniesie 6,50 proc., to w kolejnych latach będzie równe inflacji i stałej marży wynoszącej 2 proc. Wygląda to tak, że pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Z kolei oprocentowanie rodzinnych „12-latek”, które w pierwszym roku oszczędzania wyniesie 6,80 proc., w kolejnych latach będzie równe inflacji i stałej marży wynoszącej 2,50 proc. Zasada w przypadku „12-latek” jest taka, że w pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). W jednym i drugim przypadku odsetki zostaną wypłacone jednak dopiero po zakończeniu oszczędzania.
Czy jest cokolwiek w październikowej ofercie obligacji, co może zachęcić oszczędzających?
Choć w październiku warunki oprocentowania obligacji oszczędnościowych oraz marże w kolejnych okresach odsetkowych pozostaną na dotychczasowym poziomie, to jak zapewnia wiceminister Jurand Drop, resort zachowuje jednocześnie preferencje dla rynku detalicznego względem rynku hurtowego. Czy ten lekki ukłon w stronę oszczędzających okaże się przesądzający o zainteresowaniu instrumentami Skarbu Państwa? Przekonamy się już niebawem, gdy spłyną dane sprzedażowe z września, kiedy to warunki zakupu indywidualnych obligacji skarbowych były, pod tym względem, identyczne.
Jesteśmy na Google News. Dołącz do nas i śledź Strefę Biznesu codziennie. Obserwuj StrefaBiznesu.pl!
