Niesolidni dłuznicy

Spośród osób, które w pierwszej połowie tego roku ogłosiły upadłość, najwięcej nieuregulowanych zobowiązań (rachunków, rat kredytowych itp.) miały osoby w wieku od 36 do 45 lat. Z kolei [b]najwyższą kwotę zadłużenia, czyli ponad 36 mln zł, można zauważyć wśród osób między 56. a 65. rokiem życia. [/b]Uwzględniając jeszcze 18 mln zł, bo tyle wyniosły zaległości, które przyczyniły się do bankructwa osób mających ponad 65 lat, widać, jak duże problemy ze spłatą zobowiązań mają ludzie znajdujący się tuż przed emeryturą i emeryci.

Blokada gospodarki, którą wywołał koronawirus, wpłynęła na portfele Polaków. Nieopłacone rachunki i raty kredytów, mimo możliwości skorzystania z wakacji kredytowych, wzrosły w ciągu kwietnia i maja o ponad 1,2 mld zł. W największym stopniu – na Podkarpaciu i w Małopolsce oraz w grupie osób po 64. roku życia. Na koniec maja zaległości miało 2 864 080 osób.

Przybywa firm z sektora budowlanego, które nie płacą w terminie. W ciągu pół roku liczba niesolidnych dłużników zwiększyła się już o 7,5 tys. przedsiębiorstw, czyli o niemal jedną czwartą, podczas gdy rok wcześniej w bazach przybywały setki nowych dłużników. Suma budowlanych zaległości doszła do 4,57 mld zł – wynika z danych BIG InfoMonitor oraz BIK. Przez niepłacenie firmy budowlane pogrążają dostawców i podwykonawców. Tylko w jednym miesiącu przyczyniły się do bankructwa 13 przedsiębiorstw.

78 proc. firm otrzymuje płatności nawet 30 dni po terminie, a jedna na dziesięć faktur jest płacona nawet cztery miesiące po terminie. Dla wielu przedsiębiorców przeciąganie terminu to nawyk; co za różnica czy przelew wyjdzie jeden, dwa czy pięć dni po ustalonej dacie?

Rośnie liczba niesolidnych dłużników a wraz z nią Indeks Zaległych Płatności Polaków. Na koniec I kwartału wskaźnik osiągnął 77,7 pkt. W ciągu I kwartału wzrósł o 3,9 pkt. Wzrost bez wyjątku objął wszystkie województwa. W największym stopniu Indeks pod względem wartości poszedł w górę na Ziemi Lubuskiej, Śląsku oraz na Lubelszczyźnie, pod względem liczby dłużników wśród rekordzistów wzrostu znalazło się także Podlasie.

- Od pierwszych dni epidemii mieliśmy świadomość tego, że sytuacja, w której się znaleźliśmy jest szczególnie niebezpieczna dla osób starszych i schorowanych. Dlatego to ich ochrona stała się jednym z priorytetów naszego resortu- tłumaczyła w piątek podczas konferencji prasowej minister Marlena Maląg.

W pandemii zatory płatnicze przybrały na sile, a przedsiębiorcy nie radzą sobie z samodzielnym odzyskiwaniem należności. Jednak tylko część z nich decyduje się na skorzystanie z windykacji polubownej. Jednak zanim przedsiębiorcy zdecydują się na współpracę z firmą windykacyjną, podejmują działania na własną rękę. 3/4 wysyła wezwania do zapłaty lub samodzielnie negocjuje spłatę (60 proc.). Tylko 13 proc. mówi, że nie wykonuje żadnych kroków, tylko oddaje przeterminowaną należność do firmy windykacyjnej.

Od tego roku osoby samozatrudnione będą mogły wpłacić więcej na IKZE. Czy te zmiany spowodują, że większa liczba Polaków zacznie oszczędzać na emeryturę? Zdaniem eksperta Polacy z oszczędzaniem są wciąż są na bakier.

W czwartym kwartale przybyło firm opóźniających płatności wobec partnerów biznesowych. Najbardziej sytuacja pogorszyła się w handlu. Rośnie negatywny wpływ pandemii na płatności, zauważają przedsiębiorcy. - Niesolidność płatnicza, która uchodziła w okresie dobrej koniunktury i przez pierwsze miesiące pandemii, przestaje być tolerowana- komentuje ekspert.

Branża budowlana jako jedna z nielicznych nie zwalnia z powodu pandemii. Boryka się jednak z innymi problemami. Ceny materiałów budowlanych rosną, a kontrahenci — z powodu pracy zdalnej — nie mogą, a często nawet nie chcą jeździć po hurtowniach w poszukiwaniu najlepszej oferty. Liczy się czas, dobra cena, ale też zaufanie. Jak je zdobyć w nowej rzeczywistości?

Wyraźnie widać, że Polacy są bardziej zagubieni - nie wiedzą, co zrobić w chwili pojawienia się zaległości w opłacie zobowiązań. Są też tacy, którzy starają się unikać rozwiązania problemów finansowych. Z drugiej strony nasi rodacy są mniej beztroscy w kwestiach finansowych i rzadziej zadłużają się dla innych.

Lockdown przemeblował życie wielu osób, ale najbardziej dotknął chyba jednak początkujących dorosłych. Z dnia na dzień doświadczyli ograniczenia życia towarzyskiego, nierzadko utraty pracy, przejścia na naukę w trybie zdalnym, a zamiast usamodzielniania się, powrotu do rodzinnego domu.

Klienci płacący po terminie są już problemem dla ponad 70% biznesów. Pandemia zauważalnie powiększyła lukę płatniczą: ta w sektorze publicznym wynosi już 20 dni, a w B2B 17 dni. Konsekwencje opóźnień w płatnościach mogą mieć negatywne skutki dla firm. Jakie środki stosują przedsiębiorcy, by ich uniknąć?

W czasie pandemii nieznacznie zmalała liczba dłużników, którzy nie płacą za domowe rachunki, za to znacznie bardziej wzrosło ich zadłużenie. Zaległości za czynsz, prąd, wodę, gaz, wywóz śmieci, telewizję czy telefon ma ponad 409 tys. osób, o łącznej wartości prawie 1,56 mld zł. To o 100 mln zł więcej niż przed pandemią, wynika z danych Krajowego Rejestru Długów.

W czasach izolacji społecznej większość seniorów radzi sobie samodzielnie. Deklarują, że nie potrzebuje pomocy podczas kwarantanny. - Bardziej niż pomoc seniorom przydałoby się towarzystwo drugiego człowieka- zwraca uwagę ekspert.

Mikroprzedsiębiorcy, którzy do niedawna w obawie o pogorszenie relacji biznesowych nie egzekwowali kategorycznie starych długów, teraz nie mają wyboru. W marcu w stosunku do lutego odnotowano wzrost zleceń windykacji na poziomie 800 proc. - Do windykacji przekazywane są sprawy z mniejszym opóźnieniem w płatnościach, co jednoznacznie pokazuje, że przedsiębiorcy obawiają się o swoje należności i szybciej reagują- tłumaczy AIP ekspert.

Polscy konsumenci z 1,4 mld zł długu na koncie za nieopłacone rachunki domowe i tak są jednymi z najbardziej rzetelnych płatników w Europie.

Najczęściej problemy z zatorami płatniczymi dotykają małe i średnie firmy. Dla nich taka sytuacja jest też najbardziej dotkliwa, bo często nie mają rezerwy finansowej. Zamrożenie znacznych środków na rachunkach ich partnerów biznesowych uniemożliwia inwestycje czy możliwość podpisania nowych kontraktów. Są dwie podstawowe metody postępowania w takiej sytuacji – skierowanie długu do windykacji lub jego sprzedaż. Jakie są różnice?

Najlepiej z opłacaniem rachunków „domowych” radzą sobie seniorzy, choć ich emerytury są jednymi z najniższych w Europie. Spłata zobowiązań jest dla nich kwestią honorową. Problem w tym, że mimo waloryzacji emerytur czy trzynastek w budżetach domowych seniorów coraz częściej pojawia się deficyt.

Rosną nie tylko ceny produktów, ale również usług. W górę poszły m.in. koszty wywozu śmieci, usługi transportowe, leczenie w prywatnych klinikach, czy ceny wycieczek. Tymczasem wg ZUS przeciętne miesięczne świadczenie emerytalno-rentowe w pierwszym półroczu 2019 roku wynosiło 2236,84 zł brutto.

Na rynku ubezpieczeń można znaleźć produkty dopasowane do potrzeb seniorów, jednak zwykle są one dostępne jedynie w polisach grupowych. Do tego typu otwartej grupy, prowadzonej przez towarzystwo ubezpieczeniowe, można dołączyć samodzielnie, bez pośrednictwa np. zakładu pracy. Ubezpieczenie zapewnia m.in. wypłatę świadczenia za pobyt w szpitalu lub uszczerbek na zdrowiu oraz assistance obejmujący wizyty pielęgniarki, zrobienie zakupów czy opiekę nad zwierzętami.

Firmy mają w portfelach mniej przeterminowanych należności i krócej czekają na zapłatę, bo „zaledwie” 3 miesiące i 25 dni. Wzrosły natomiast koszty, jakie ponoszą one w związku ze skutkami i przeciwdziałaniem opóźnieniom w płatnościach od kontrahentów. Obecnie to już 6,3% wszystkich kosztów w firmie.