Spis treści
Banki oferujące tego typu narzędzia finansowe zawsze powinny informować klientów o tym, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem, bo rzeczywiście tak jest. Przeglądając ofertę instrumentów łączących bezpieczeństwo z inwestowaniem, nie zdarzyło się ani razu, aby któryś z banków ukrywał ten fakt. To dobry znak. W kolejnym kroku sprawdziliśmy, czy takie ryzyko warto podjąć. Kilka propozycji zwróciło naszą uwagę i postanowiliśmy je szerzej opisać, choć z pierwotnym zastrzeżeniem: uwaga, to nie jest oferta dla każdego, można nawet stracić.
Na czym polega oszczędzanie z funduszem?
Produkt finansowy łączący oszczędzanie z ryzykiem inwestycyjnym to właśnie lokata z funduszem. Jeśli zdecydujemy się na jej założenie, musimy mieć świadomość, że tylko część zdeponowanej przez nas kwoty zyskuje wysoki poziom bezpieczeństwa i gwarancję zwrotu wraz z odsetkami. Pozostałą część pieniędzy bank inwestuje w taki sposób, by zmaksymalizować własne korzyści oraz zysk swego klienta.
Klient może jednak mieć także większy wpływ na część inwestycyjną lokaty, pod warunkiem jednak, że w ofercie banku znajduje się możliwość wyboru funduszu o różnym stopniu ryzyka: konserwatywnego, stabilnego lub dynamicznego (agresywnego). Czy zatem może stać się coś złego?
W teorii klient banku wybierający lokatę z funduszem powinien czuć się stosunkowo bezpiecznie i mieć nadzieję na większy zysk niż w przypadku lokaty tradycyjnej, ponieważ nie tylko jemu zależy na tym, by zarobić. Rzeczywistość rynkowa bywa jednak brutalna, a inwestycja banku może okazać się chybiona.
Jak wygląda podział na bezpieczeństwo i ryzyko w lokacie z funduszem?
Najprostsza oferta lokaty hybrydowej, czyli depozyt z gwarantowanym oprocentowaniem plus fundusz inwestycyjny wiąże się najczęściej z podziałem procentowym 50/50 proc. lub 70/30 proc. W przypadku lokat z funduszem im dłuższy czas oszczędzania/inwestowania tym przeważnie wyższe oprocentowanie.
Czasami zakup lokaty z funduszem wiąże się jednak z wykonaniem szeregu czynności we wskazanej przez bank kolejności, a prawo do założenia oprocentowanego depozytu klient banku zyskuje dopiero po tym, jak pozwoli skusić się na zakup funduszu. Niektóre banki, jak np. Bank Pocztowy pozwalają zdeponować środki na wysoko oprocentowanej lokacie, ale na krótszy termin niż te, którymi chce zarządzać bank w ramach funduszu, przez co wydłuża się okres inwestycyjny, ale też rośnie ryzyko. Dlatego warto na samym początku, jeśli jest taka możliwość, wybrać fundusz o odpowiadającym nam poziomie ryzyka.
Z kolei mBank w swych wymaganiach nie poprzestaje na założeniu lokaty z funduszem obligacyjnym. Oczekuje także tego, by klient banku przez 10 miesięcy inwestował regularnie co najmniej 100 zł na miesiąc. To drugi haczyk, po ryzyku, ponieważ, jeśli nie uda się spełnić wszystkich warunków nici z rekordowego oprocentowania lokaty, jaką teraz w promocji proponuje mBank.
Banki przekonują klientów, by połączyli oszczędzanie z inwestowaniem
Spośród oferty dostępnej na polskim rynku, kilka propozycji banków zwróciło naszą szczególną uwagę. Bank Pekao kusi najbardziej tradycyjną lokatą z funduszem, dzieląc na równi ryzyko z chęcią ochrony. Chodzi o „Lokatę do 6,5 proc. z Funduszem”. Produkt posiada różne wariacje dotyczące czasu inwestycji oraz wysokości oprocentowania, ale ich cechą wspólną jest podział środków 50 proc. na lokatę oraz 50 proc. na produkt inwestycyjny. Do tego minimalna kwota wejścia: 7 tys. zł.
Nie zawsze jednak jest tak prosto, jak w przypadku „Lokaty do 6,5 proc. z Funduszem” Banku Pekao. Alior Bank oferuje oprocentowanie 7,3 proc. depozytu w pakiecie z wykupionym wcześniej funduszem. Do tego tylko 30 proc. z tej kwoty będzie pracować na pewny ponad siedmioprocentowy zysk. Resztą środków z „Lokaty 7,3 proc. z Funduszem” zajmie się subfundusz Alior TFI. I albo się uda zyskać albo nie. Oczywiście można też stracić, o czym powinien pamiętać każdy, kto zapozna się z naszym zestawieniem najlepszych lokat z funduszem.
Najlepsze lokaty z funduszem:
- Bank Pekao – „Lokata do 6,5 proc. z Funduszem”, lokata od 5 proc. na 3 miesiące do 6 m–cy, 50/50, od 7 tys. zł,
- Alior Bank – „Lokata 7,3 proc. z Funduszem”, lokata 7,3 proc. na 6 miesięcy, 30/70, od 4 tys. zł,
- Bank Pocztowy – „Lokata 7 proc. z Funduszem 30/70”, lokata 7 proc. na 3 m–ce (fundusz na 12 m–cy), 30/70, od 3 tys. zł,
- Bank Pocztowy – „Lokata 7 proc. z Funduszem 50/50”, lokata 6 proc. na 3 m–ce (fundusz na 12 m–cy), 50/50, od 3 tys. zł,
- mBank – „Lokata z Funduszem Obligacyjnym”, lokata 7,7 proc. na 12 m–cy, 50/50, od 10 tys. zł, (wymaga dodatkowego , regularnego inwestowania przez 10 miesięcy).
To także może cię zainteresować
Jesteśmy na Google News. Dołącz do nas i śledź Strefę Biznesu codziennie. Obserwuj StrefaBiznesu.pl!
