Spory spadek w liczbie i wartości zaciąganych kredytów przez mikroprzedsiębiorców. Duże tąpnięcie w przypadku kredytów inwestycyjnych

Jak poinformowało Biuro Informacji Kredytowej, w maju 2024 r., w porównaniu do maja 2023 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom mniej kredytów (-8,1proc.) i na niższą wartość (-5,0 proc.).

W ujęciu liczbowym banki udzieliły mniej trzech głównych rodzajów kredytów dla mikrofirm:

• kredytów inwestycyjnych (-43,3 proc.),

• kredytów w rachunku bieżącym (-16,6 proc.),

• kredytów obrotowych (-6,0 proc.).

Ponadto podano, że ujemna dynamika roczna wystąpiła również w ujęciu wartościowym: kredyty inwestycyjne (-25,6 proc.), w rachunku bieżącym (-11,6 proc.) oraz kredyty obrotowe (-2,1 proc.).

Z kolei, łącznie w pierwszych pięciu miesiącach 2024 r. w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku, banki udzieliły więcej kredytów dla mikroprzedsiębiorców (+1,2 proc.) i na wyższą kwotę (+3,3 proc.).

– Dodatnią dynamikę w okresie styczeń - maj br. zarówno w ujęciu liczbowym (+3,5 proc.), jak i wartościowym (4,3 proc.) odnotowały jedynie kredyty obrotowe. Natomiast kredyty inwestycyjne i w rachunku bieżącym, miały ujemną dynamikę w ujęciu liczbowym. Odpowiednio (-25,3 proc.) oraz (-11,3 proc.) – przekazało BIK.

W ujęciu wartościowym dodatnią dynamiką charakteryzowały się kredyty inwestycyjne (+8,4 proc.). Natomiast kredyty w rachunku bieżącym maj kończą ujemną dynamiką w ujęciu w wartościowym (-8,0 proc.).

Majowy odczyt BIK Indeksu Jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców wyniósł 6,26 proc. w ujęciu wartościowym. Jak podkreślono, w dalszym ciągu znajduje się on na „w miarę bezpiecznym, akceptowalnym poziomie".

Jednak eksperci BIK podkreślają, że w porównaniu do kwietnia 2024 r. ogólny Indeks jakości pogorszył się (wzrósł) o (+0,38), natomiast w okresie 12 miesięcy, czyli w porównaniu do maja 2023 r., ogólny Indeks polepszył się (spadł) o (-0,17).

Z danych przekazanych przez Biuro Informacji Kredytowej wynika, że na 12,2 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w maju br., 5,9 tys. zaciągnęły firmy usługowe (48,8 proc.) i 2,7 tys. handlowe (22,5 proc.). – Łącznie 71,4 proc. udzielonych w maju 2024 r. kredytów przypada więc na te dwa sektory – podkreślono.

– Z całkowitej kwoty 1,755 mld zł, banki udzieliły 689 mln zł (39,3 proc.) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność usługową oraz 447 mln zł (25,5 proc.) kredytów firmom z sektora handlu. Finansowanie tych dwóch sektorów w maju 2024 r. to 64,7 proc. łącznej wartości udzielonych kredytów mikroprzedsiębiorcom – podaje BIK.

W maju 2024 r. ujemna dynamika r/r liczby udzielonych kredytów dotyczyła finansowania wszystkich czterech branż: handlu (-11,3 proc.), budownictwa (-9,9 proc.), produkcji (-9,5 proc.) a także usług (-5,5 proc.). W ujęciu wartościowym w maju 2024 r. w porównaniu do maja 2023 r. dodatnia dynamika dotyczyła jedynie kredytów dla firm usługowych (+2,7 proc.). Pozostałe branże odnotowały ujemne dynamiki: produkcyjna (-10,4 proc.), handlowa (-8,6 proc.), budowlana (-8,2 proc.).

Według odczytów Indeksu Jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w maju 2024 r. spłacane były kredyty przez firmy budowalne wartość Indeksu wyniosła 6,47 proc. oraz usługowe 6,43 proc. Najlepszy (najniższy) odczyt w maju br. odnotował Indeks Jakości firm z sektora handlowego i wyniósł on 6,11 proc. W porównaniu do maja 2023 r. Indeks poprawił się (spadł) w dwóch branżach: handlu (-0,40) i usługach (-0,21). Pogorszył się (wzrósł) w produkcji (0,25 proc.) oraz w budownictwie (+0,03).