Wakacje kredytowe 2022. Na co Polacy przeznaczą środki „zaoszczędzone” w ramach wakacji kredytowych?

OPRAC.:
Maciej Badowski
Maciej Badowski
Jak wynika z badania na zlecenie Biura Informacji Kredytowej, z ustawowych wakacji kredytowych może skorzystać 2/3 uprawnionych osób. Ponad połowa badanych posiadających kredyt hipoteczny stwierdziła, że planuje je przeznaczyć na nadpłatę rat w kolejnych miesiącach. – Z perspektywy kredytobiorców wydaje się to racjonalne, gdyż w ten sposób obniża się koszt obsługi kredytu i spada kwota kapitału pozostającego do spłaty – tłumaczy dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk BIK, SGH.

Spis treści

Z ustawowych wakacji kredytowych może skorzystać 3,41 mln osób, czyli 83,8 proc. kredytobiorców, posiadających złotowe kredyty mieszkaniowe. Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, jest to 23,3 proc. osób w grupie wszystkich kredytobiorców. Ponadto wakacjami kredytowymi może być objętych aż ponad połowa (54 proc.) łącznego zadłużenia z tytułu wszystkich kredytów w Polsce.

– W czerwcu br. wszyscy kredytobiorcy łącznie spłacili raty kapitałowe i odsetkowe z tytułu nieopóźnionego zadłużenia w wysokości 8,9 mld zł. Z tej kwoty 3,33 mld zł spłacili kredytobiorcy, którzy mogą skorzystać z odroczenia rat kredytów mieszkaniowych. Oznacza to, że gdyby wszyscy uprawnieni skorzystali z tego przywileju, to do banków z tytułu rat i odsetek wpłynęłaby miesięcznie kwota niższa o 37 proc. – komentuje dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk BIK, SGH.

2/3 posiadaczy kredytów mieszkaniowych rozważa skorzystanie z ustawowych wakacji kredytowych

Jak wynika z badania zrealizowanego przez Quality Watch na zlecenie Biura Informacji Kredytowej, w lipcu 2022 r., co trzeci (35 proc.) posiadacz kredytu mieszkaniowego deklaruje, że chce skorzystać z wakacji kredytowych tylko w sytuacji problemów ze spłatą. 32 proc. chce z nich skorzystać niezależnie od tego, czy wystąpią problemy ze spłatą.

Na co Polacy przeznaczą środki „zaoszczędzone” w ramach wakacji kredytowych?

Ponad połowa badanych (56 proc.), posiadających kredyt hipoteczny stwierdziła, że planuje je przeznaczyć na nadpłatę rat w kolejnych miesiącach.

– Już od początku roku obserwujemy wzrost wartości nadpłaconych kredytów mieszkaniowych. Jeszcze w czerwcu 2021 r. kredytobiorcy dokonali nadpłat kredytów hipotecznych w kwocie 600 mln zł, podczas gdy w czerwcu tego roku kwota ta była trzykrotnie wyższa i wynosiła 2,6 mld zł. Oczekuję dużego dalszego zwiększenia nadpłat w kolejnych miesiącach. Z perspektywy kredytobiorców wydaje się to racjonalne, gdyż w ten sposób obniża się koszt obsługi kredytu i spada kwota kapitału pozostającego do spłaty – tłumaczy Rogowski.

Spadnie popyt na kredyty gotówkowe i pożyczki pozabankowe?

– Polacy w pierwszym półroczu 2022 roku zaciągnęli 31,6 mld zł kredytów mieszkaniowych, o 25 proc. mniej niż w roku ubiegłym – tłumaczy w rozmowie ze Strefą Biznesu dr Mariusz Cholewa, Prezes Zarządu Biura informacji Kredytowej. – Ten trend rzeczywiście się pogłębia i szacujemy, ze w całym 2022 roku ta sprzedaż będzie mniejsza o 40 proc. r/r. – dodaje.

To, jak bardzo wyhamuje popyt na kredyty gotówkowe w II półroczu br., może być uzależnione od sposobu spożytkowania pieniędzy z odroczonych rat kredytowych. Co czwarty ankietowany (26 proc.) planuje przeznaczyć je na bieżące opłaty rachunków z tytułu prądu, gazu itd., co pozwoli im ograniczyć częściowo wzrost tych kosztów w wyniku wysokiej inflacji.

Inni potencjalni beneficjenci „wakacji” (25 proc.) chcą je przeznaczyć na sfinansowanie bieżących wydatków na życie, takich jak zakupy żywności czy odzież. Z kolei 16 proc. kredytobiorców deklaruje, że przeznaczy środki zaoszczędzone wakacji kredytowych na spłatę innych posiadanych zobowiązań w bankach.

Z danych BIK wynika, że potencjalni beneficjenci wakacji kredytowych spłacili bankom w czerwcu tego roku 1,24 mld zł z tytułu posiadanych przez nich jeszcze innych zobowiązań niż tylko kredyt hipoteczny, np. kredytów ratalnych, kart kredytowych.

– Wykorzystanie pieniędzy z odroczonych rat kredytowych może w konsekwencji powodować spadek zainteresowania zaciąganiem nowych kredytów gotówkowych, zwłaszcza na niskie kwoty, do 5 tys. zł. Ich dynamika w I poł. 2022 r. w porównaniu do analogicznego okresu przed rokiem, była najwyższa ze wszystkich przedziałów kwotowych i wynosiła 15,7 proc. Podobna zależność może wystąpić w przypadku spłaty pożyczek ze środków z „wakacji”. Ponieważ kredytobiorcy mieszkaniowi także posiadają pożyczki z firm pozabankowych, to z pomocą odroczonej raty na spłatę hipoteki mogą ją przeznaczyć na spłatę pożyczek – wyjaśnia ekspert.

Wakacje kredytowe wpłyną na zdolność kredytową?

Prezes BIK zapytany o to, czy skorzystanie z wakacji kredytowych będzie wpływało na scoring kredytowy (metoda oceny wiarygodności podmiotu ubiegającego się o kredyt bankowy - red.), przyznał, że przeprowadzano analizy patrząc na to, „co może się wydarzyć”. – W momencie, kiedy wiemy, że będzie robiona swego rodzaju stop-klatka tych dodatkowych, potencjalnych opóźnień, które mogłyby się pojawić, to naszym zdaniem nie będzie miało negatywnego wpływu na scoring, bo to pewnego rodzaju zamrożenie stanu, jaki będzie przez dany miesiąc – wyjaśnia.

– Reasumując, nie powinno to mieć negatywnego wpływu na scoring BIK – podsumowuje Cholewa.

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

kup najtaniej

Targus

Targus Clamshell do 13,3 " (CN313)

60,89 zł

kup najtaniej

DEFENDER

Defender Monte 17'' Czarny

47,40 zł

kup najtaniej

Samsonite

SAMSONITE Vectura Evo Bailhandle 17,3" Czarny

399,00 zł
Materiały promocyjne partnera

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Wróć na strefabiznesu.pl Strefa Biznesu
Dodaj ogłoszenie